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इकाई बैंकिंग या यूनिट बैंकिंग (Unit Banking Hindi); एक प्रकार का बैंक है जिसके तहत बैंकिंग संचालन एकल शाखा द्वारा एक ही कार्यालय द्वारा किया जाता है और वे अपने परिचालन को सीमित क्षेत्र तक सीमित करते हैं, यह लेख समझाता है – अर्थ, परिचय, परिभाषा, फायदे या लाभ और नुकसान; यूनिट बैंकिंग का तात्पर्य एक बैंकिंग प्रथा है जिसमें बैंकिंग संचालन केवल एक कार्यालय द्वारा किया जाता है, जो एक निर्दिष्ट स्थान पर स्थित है; इस प्रकार की बैंकिंग प्रणाली स्वतंत्र में, इक्का-दुक्का इकाइयां बैंकिंग प्रणाली का प्रदर्शन करती हैं; यह सीमित क्षेत्र में संचालित होता है और अन्य स्थानों पर कोई शाखा नहीं खोलता है।

इकाई या यूनिट बैंकिंग (Unit Banking Hindi): अर्थ, परिचय, परिभाषा, फायदे या लाभ और नुकसान

बैंकिंग सिस्टम या तो छोटे, स्वतंत्र बैंकों या बैंकों को प्रोत्साहित करते हैं जो सैद्धांतिक रूप से स्वतंत्र हैं लेकिन बैंक होल्डिंग कंपनी के स्वामित्व में हैं; अमूमन यूनिट बैंकों की कोई शाखा नहीं हो सकती है या इसकी एक या दो शाखाएं हो सकती हैं; उदाहरण के लिए, संयुक्त राज्य अमेरिका (अमेरिका) यूनिट बैंक प्रणाली का जन्मस्थान है; इस इकाई बैंकिंग प्रणाली संयुक्त राज्य अमेरिका (अमेरिका) में अपने मूल है और प्रत्येक इकाई बैंक अपने शेयरधारकों और प्रबंधन बोर्ड है; इकाई बैंकिंग (Unit Banking) में ब्याज दर तय नहीं है, क्योंकि बैंक की अपनी नीतियां और मानदंड हैं; लेकिन शाखा बैंकिंग (Branch Banking) ब्याज प्रधान कार्यालय द्वारा तय किया जाता है, और केंद्रीय बैंक द्वारा निर्देशित है ।

इकाई बैंकिंग की परिभाषा (Unit Banking definition Hindi):

Shapiro, Soloman, और White के अनुसार,

“An independent unit bank is a corporation that operates one office and that is not related to other banks through either ownership or control.”

लेखक द्वारा इकाई बैंकिंग के बारे में उनकी परिभाषा बताई गई है, “एक स्वतंत्र इकाई बैंक एक निगम है जो एक कार्यालय संचालित करता है और जो स्वामित्व या नियंत्रण के माध्यम से अन्य बैंकों से संबंधित नहीं है”।

वे अपने स्वयं के शासी निकाय या बोर्ड के सदस्यों द्वारा प्रबंधन करते हैं; इसका एक स्वतंत्र अस्तित्व है, क्योंकि यह किसी अन्य व्यक्ति, बैंक या निकाय कॉर्पोरेट के नियंत्रण में नहीं है; एक इकाई बैंक की कोई शाखा नहीं है और धन के प्रेषण और संग्रहण से संबंधित सुविधाएं प्रदान करने के उद्देश्य से, एक इकाई बैंक संवाददाता बैंकिंग प्रणाली का सहारा लेता है; आप ई-बैंकिंग (e-Banking) के बारे में क्या जानते हैं?

एक संवाददाता बैंक एक वित्तीय संस्थान को संदर्भित करता है, जो बाद के प्रतिनिधि के रूप में ग्राहकों को सेवाएं प्रदान करने के लिए किसी अन्य बैंक के साथ समझौता करता है; इकाई बैंक एक सीमित क्षेत्र में कार्य करता है, और इसलिए यह समस्याओं और इलाकों की बुनियादी जरूरतों के विशेषज्ञ ज्ञान के पास है; और, उन्हें हल करने के उद्देश्य से ।

इकाई या यूनिट बैंकिंग के फायदे (Unit Banking advantages Hindi):

निम्नलिखित इकाई बैंकिंग प्रणाली के फायदे हैं;

आसान प्रबंधन:

बैंकों के छोटे आकार और संचालन के कारण यूनिट बैंकों का प्रबंधन और नियंत्रण काफी आसान और प्रभावी है; यूनिट बैंकों के वित्तीय प्रबंधन में धोखाधड़ी और अनियमितताओं की संभावना कम है।

स्थानीयकृत बैंकिंग:

यूनिट बैंकिंग स्थानीयकृत बैंकिंग है; यूनिट बैंक को स्थानीय समस्याओं का विशेष ज्ञान है और शाखा बैंकिंग की तुलना में स्थानीय लोगों की आवश्यकताओं को बेहतर तरीके से पूरा करता है; चूंकि एक यूनिट बैंक के बैंक अधिकारी स्थानीय जरूरतों से पूरी तरह परिचित हैं; इसलिए वे स्थानीय विकास की जरूरतों को नजरअंदाज नहीं कर सकते।

त्वरित निर्णय:

यूनिट बैंकिंग का बड़ा फायदा यह है कि यूनिट बैंक से संबंधित महत्वपूर्ण समस्याओं पर निर्णय लेने में किसी भी तरह की देरी नहीं होती है।

कोई एकाधिकारवादी प्रवृत्तियां नहीं:

यूनिट बैंक आम तौर पर छोटे आकार के होते हैं; इस प्रकार, इकाई बैंकिंग प्रणाली के तहत एकाधिकारवादी प्रवृत्तियों को पैदा करने की कोई संभावना नहीं है ।

क्षेत्रीय संतुलन को बढ़ावा देता है:

यूनिट बैंकिंग सिस्टम के तहत ग्रामीण और पिछड़े इलाकों से संसाधनों का हस्तांतरण बड़े औद्योगिक वाणिज्यिक केंद्रों को नहीं किया गया है; यह संतुलन में क्षेत्रीय को कम करने के लिए जाता है ।

बैंकिंग व्यवसाय में पहल:

यूनिट बैंकों को स्थानीय समस्याओं की पूरी जानकारी है और अधिक भागीदारी है; वे आर्थिक मदद के जरिए इन समस्याओं से निपटने के लिए पहल करने की स्थिति में हैं।

ऑपरेशन में लचीलापन:

यूनिट बैंक ज्यादा फ्लेक्सिबल हैं; यूनिट बैंक का मैनेजर अपने विवेक का इस्तेमाल कर त्वरित निर्णय पर पहुंच सकता है।

कोई अक्षम शाखाएं नहीं:

यूनिट बैंकिंग सिस्टम के तहत कमजोर और अक्षम शाखाएं अपने आप खत्म हो जाती हैं; ऐसे बैंकों को कोई सुरक्षा प्रदान नहीं की जाती है।

बड़े पैमाने पर संचालन की कोई अव्यवस्था:

यूनिट बैंकिंग बड़े पैमाने पर संचालन की अव्यवस्थाओं और समस्याओं से मुक्त है जो आम तौर पर शाखा बैंकों द्वारा अनुभव किए जाते हैं ।

ग्राहक का अंतरंग ज्ञान:

स्थानीय इकाई बैंक के प्रबंधक आसानी से ग्राहकों के व्यक्तिगत ज्ञान के साथ-साथ स्थानीय उद्योगों और व्यवसायों के विशेष ज्ञान प्राप्त कर सकते हैं; इसलिए वह स्थानीय उधारकर्ताओं की जरूरत को पूरा करने के लिए बेहतर स्थिति में है; झूठ अपने इलाके के व्यक्तिगत उद्यमियों के साथ एक दोस्ताना और व्यक्तिगत संबंध की खेती की अधिक संभावना है।

इकाई या यूनिट बैंकिंग के नुकसान (Unit Banking disadvantages Hindi):

निम्नलिखित इकाई बैंकिंग प्रणाली के नुकसान हैं;

सीमित दायरे:

यूनिट बैंकिंग का दायरा सीमित है; उन्हें बड़े पैमाने पर संचालन का लाभ नहीं मिलता है।

नहीं. जोखिमों का वितरण:

यूनिट बैंकिंग के तहत बैंक संचालन अत्यधिक स्थानीयकृत है; इसलिए, विभिन्न क्षेत्रों और उद्योगों में जोखिमों के वितरण और विविधीकरण की संभावना कम है ।

संकट का सामना करने में असमर्थता:

इकाई बैंकों के सीमित संसाधन भी वित्तीय संकट का सामना करने की उनकी क्षमता को सीमित करते हैं; ये बैंक निकासी की अचानक भीड़ खड़ी करने की स्थिति में नहीं हैं।

विशेषज्ञता की कमी:

इकाई बैंकों, क्योंकि उनके छोटे आकार की, शुरू करने में सक्षम नहीं हैं, और के लाभ प्राप्त करने के लिए, श्रम और विशेषज्ञता के विभाजन; ऐसे बैंक अत्यधिक प्रशिक्षित और विशेष कर्मचारियों को नियोजित करने का जोखिम नहीं उठा सकते ।

केवल शहरी क्षेत्रों और बड़े कस्बों में संचालित:

इकाई बैंक, अपनी सीमा संसाधनों के कारण, अआर्थिक बैंकिंग व्यवसाय खोलने का जोखिम नहीं उठा सकते, छोटे शहर और ग्रामीण क्षेत्र है; इस प्रकार, ये क्षेत्र बैंक रहित रहते हैं ।

धन का महंगा प्रेषण:

एक यूनिट बैंक की अन्य स्थान पर कोई शाखा नहीं है; नतीजतन, इसे फंड के हस्तांतरण के लिए संवाददाता बैंकों पर निर्भर रहना पड़ता है जो बहुत महंगा है ।

ब्याज दरों में अंतर:

चूंकि इकाई बैंकिंग प्रणाली के तहत आसान और सस्ते आंदोलन मौजूद नहीं है, इसलिए विभिन्न स्थानों पर ब्याज दरें काफी भिन्न होती हैं ।

स्थानीय दबाव:

चूंकि यूनिट बैंक अपने व्यवसाय में अत्यधिक स्थानीयकृत हैं, इसलिए स्थानीय दबाव और हस्तक्षेप आम तौर पर उनके सामान्य कामकाज को बाधित करते हैं।

अवांछनीय प्रतियोगिता:

यूनिट बैंक स्वतंत्र रूप से विभिन्न प्रबंधनों द्वारा चलाए जाते हैं; इसके परिणामस्वरूप विभिन्न इकाई बैंकों के बीच अवांछनीय प्रतिस्पर्धा होती है ।

पिछड़े क्षेत्रों में बैंकिंग विकास नहीं:

इस प्रकार की प्रणाली में पिछड़े क्षेत्रों में बैंकिंग विकास नहीं होगा क्योंकि बैंकिंग गतिविधि अलाभकारी है और कोई बैंक नहीं खोला जाएगा ।

शाखा बैंकिंग (Branch Banking Hindi) का तात्पर्य एक बैंकिंग प्रणाली है जिसमें एक बैंकिंग संगठन, अपनी शाखाओं के व्यापक नेटवर्क के माध्यम से देश भर में और विदेशों में भी अपने ग्राहकों को बैंकिंग सेवाएं प्रदान करता है; शाखा बैंक एक प्रकार की बैंकिंग प्रणाली है जिसके तहत बैंकिंग संचालन शाखा नेटवर्क की मदद से किया जाता है और शाखाओं को बैंक के प्रधान कार्यालय द्वारा अपने जोनल या क्षेत्रीय कार्यालयों के माध्यम से नियंत्रित किया जाता है, यह लेख समझाता है – अर्थ, परिभाषा, फायदे या लाभ और नुकसान; किसी बैंक की प्रत्येक शाखा का प्रबंधन शाखा प्रबंधक नामक एक जिम्मेदार व्यक्ति द्वारा किया जाएगा, जिसकी सहायता अधिकारी, लिपिक और उप-कर्मचारी करेंगे।

शाखा बैंकिंग (Branch Banking Hindi): अर्थ, परिचय, परिभाषा, गुण या लाभ और नुकसान

एक शाखा, बैंकिंग केंद्र या वित्तीय केंद्र एक खुदरा स्थान है जहां एक बैंक, क्रेडिट यूनियन या अन्य वित्तीय संस्थान अपने ग्राहकों को आमने-सामने और स्वचालित सेवाओं की एक विस्तृत श्रृंखला प्रदान करता है; इंग्लैंड और भारत में इस प्रकार की शाखा बैंकिंग प्रणाली व्यवहार में है; भारत में भारतीय स्टेट बैंक (एसबीआई) सार्वजनिक क्षेत्र का सबसे बड़ा बैंक है, जिसकी 16000 शाखाओं का बहुत व्यापक नेटवर्क है।

शाखा बैंकिंग ग्राहकों की सुविधा के लिए संस्था के गृह कार्यालय से दूर स्टोर फ्रंट स्थानों का संचालन है; अमेरिका में, ब्रांच बैंकिंग एक और अधिक प्रतिस्पर्धी और समेकित वित्तीय सेवा बाजार के जवाब में 1980 के दशक के बाद से महत्वपूर्ण परिवर्तन के माध्यम से चला गया है । आप ई-बैंकिंग (e-Banking) के बारे में क्या जानते हैं?

Gold field और chandler के अनुसार,

“A branch bank is a baking corporation that directly own two or more banking agencies.”

आप शाखा बैंकिंग (Branch Banking Hindi) के बारे में क्या जानते हैं? ब्रांच बैंकिंग एक बैंक को संदर्भित करती है जो किसी क्षेत्र में या उसके बाहर एक या एक से अधिक अन्य बैंकों से जुड़ा हुआ है; अपने ग्राहकों के लिए, यह बैंक सभी सामान्य वित्तीय सेवाएं प्रदान करता है लेकिन समर्थित है और अंततः एक बड़े वित्तीय संस्थान द्वारा नियंत्रित किया जाता है; इस प्रकार ब्रांच बैंकिंग एक ऐसी प्रणाली है जिसमें एक बैंक दो या अधिक स्थानों पर अपनी बैंकिंग गतिविधियों को प्रदान करता है; प्रधान कार्यालय का विभिन्न शाखाओं के कामकाज पर समग्र नियंत्रण है।

शाखा बैंकिंग के गुण या लाभ (Branch Banking advantages Hindi):

शाखा बैंकिंग प्रणाली के निम्नलिखित लाभ हैं;

बड़े पैमाने पर संचालन की अर्थव्यवस्थाएं:

शाखा बैंकिंग को बड़े पैमाने पर संचालन के लाभ और अर्थव्यवस्थाओं का आनंद मिलता है; ब्रांच बैंकिंग प्रणाली के तहत अर्थव्यवस्थाएं बड़े पैमाने पर परिचालन के माध्यम से बनाए रख सकती हैं; और, व्यापक भौगोलिक कवरेज बैंकिंग प्रणाली में जनता के विश्वास को बढ़ा सकती है ।

नकदी भंडार की अर्थव्यवस्था:

शाखा बैंकिंग प्रणाली के तहत एक विशेष शाखा बड़ी मात्रा में भंडार रखे बिना काम कर सकती है; जरूरत के समय संसाधनों को एक शाखा से दूसरी शाखा में स्थानांतरित किया जा सकता है; एक यूनिट बैंक के लिए दूसरी यूनिट बैंक पर ड्रा करना आसान नहीं है।

लागत की अर्थव्यवस्था:

शाखा बैंकिंग अधिक आसानी से एक स्थान से दूसरे स्थान पर धन के प्रेषण को प्रभावित करने का लाभ है; और, इकाई बैंकिंग की तुलना में कम लागत पर, अंतर कार्यालय ऋणग्रस्तता के लिए कहीं अधिक आसानी से समायोजित किया जा सकता है ।

जोखिम फैलाने वाली अर्थव्यवस्था:

भौगोलिक रूप से जोखिमों का प्रसार ब्रांच बैंकिंग प्रणाली का एक और बड़ा लाभ है; ब्रांच बैंकिंग में, एक शाखा को हुए नुकसान की भरपाई लाभ कमाने वाली शाखाओं द्वारा अर्जित मुनाफे से की जा सकती है जो इकाई बैंकिंग के मामले में संभव नहीं है ।

पूंजी का उचित उपयोग:

ब्रांच बैंकिंग प्रणाली के तहत पूंजी का समुचित उपयोग होता है; चूंकि संसाधन एक शाखा से दूसरी शाखा में स्थानांतरित किए जाते हैं; इसलिए लाभदायक शाखाओं में निवेश करपूंजी का सही इस्तेमाल किया जा सकता है।

धन का आसान और सस्ता हस्तांतरण:

चूंकि ब्रांच बैंकिंग के तहत बैंक की शाखाएं पूरे देश में फैली हुई हैं, इसलिए यह आसान और सस्ता है, क्योंकि इसके लिए फंड को एक जगह से दूसरे स्थान पर ट्रांसफर करना है।

अधिक सुरक्षा और तरलता:

शाखा बैंकिंग विविध प्रतिभूतियों और विभिन्न निवेशों के चयन के लिए एक व्यापक गुंजाइश भी प्रदान करती है, ताकि उच्च स्तर की सुरक्षा और तरलता को बनाए रखा जा सके ।

संतुलित किफायती विकास:

शाखा बैंकिंग के तहत, बैंकिंग सुविधाएं देश के सभी शहरों, कस्बों और यहां तक कि पिछड़े क्षेत्रों को भी उपलब्ध कराई जा सकती हैं; इस प्रकार, ब्रांच बैंकिंग देश की अर्थव्यवस्था के संतुलित विकास को प्राप्त करने में बहुत सहायक है।

केंद्रीय बैंक के पर्यवेक्षण के लिए सुविधाजनक:

शाखा बैंकिंग की एक प्रणाली के तहत केंद्रीय बैंक या सरकार के लिए बैंकों की गतिविधियों को विनियमित और पर्यवेक्षण करना अधिक सुविधाजनक है, क्योंकि नियंत्रण अधिक प्रभावी और आसान हो जाता है क्योंकि केवल प्रधान कार्यालय को इस उद्देश्य के लिए निपटाया जाना है ।

कर्मियों को प्रशिक्षण देने का प्रावधान:

अंत में, ब्रांच बैंकिंग कर्मियों के लिए सबसे अच्छा प्रशिक्षण मैदान प्रदान करता है; किसी व्यक्ति को छोटी शाखा में प्रशिक्षित किया जा सकता है; जहां काम का दबाव कम होता है; और, उसे बाद में सक्रिय शाखा में स्थानांतरित किया जा सकता है।

शाखा बैंकिंग के नुकसान या अवगुण (Branch Banking disadvantages Hindi):

आम तौर पर शाखा बैंकिंग में निम्नलिखित नुकसान से ग्रस्त है;

व्यक्तिगत संपर्क की कमी:

एक बड़ा बैंक अपने व्यवहार में अधिक से अधिक अवैयक्तिक हो जाता है; महाप्रबंधकों का स्थानीय लोगों या विभिन्न शाखाओं के कर्मचारियों से शायद ही कोई व्यक्तिगत संपर्क हो।

निर्णय लेने में देरी:

ब्रांच प्रबंधकों के अपर्याप्त प्राधिकार के कारण ब्रांच बैंकिंग की व्यवस्था भी लालफीताशाही और देरी से ग्रस्त है; आमतौर पर बड़े क्रेडिट के लिए आवेदन शाखा प्रबंधक द्वारा प्रधान कार्यालय को भेजना पड़ता है; इससे देरी होती है और शाखा प्रबंधकों को थोड़ी पहल मिलती है।

कुप्रबंधन का खतरा:

ब्रांच बैंकिंग प्रणाली के तहत प्रबंधन, पर्यवेक्षण और नियंत्रण के संबंध में कई कठिनाइयां, कई शाखाएं अनुचित विस्तार कुप्रबंधन के खतरे का कारण बनती हैं ।

उच्च परिचालन और रखरखाव खर्च:

शाखा बैंकिंग बहुत महंगी है, क्योंकि बहुत सारी शाखाओं के खुलने के साथ, शाखाओं की स्थापना और रखरखाव शुल्क अधिक होना स्वाभाविक है और परिणामस्वरूप लाभ सिकुड़ सकता है ।

कुछ बैंकर के हाथों में एकाधिकार शक्ति की एकाग्रता:

शाखा बैंकिंग कभी-कभी कुछ बड़े बैंकरों के हाथों में एकाधिकार शक्ति पैदा करती है; कुछ बड़े बैंकरों के हाथों में ऐसी एकाधिकार शक्ति उस समुदाय के लिए खतरे का स्रोत है; जिसका लक्ष्य समाज का समाजवादी स्वरूप है ।

पहल की कमी:

शाखा बैंकिंग में पहल का अभाव है; कोई भी शाखा कार्यालय स्वतंत्र निर्णय नहीं ले सकता है; और, शाखा प्रबंधक के पास सीमित शक्तियां भी हैं।

क्षेत्रीय असंतुलन:

ब्रांच बैंकिंग क्षेत्रीय असंतुलन को प्रोत्साहित करती है; आर्थिक रूप से पिछड़े क्षेत्रों के वित्तीय संसाधन औद्योगिक और व्यावसायिक केंद्रों को हस्तांतरित हो जाते हैं; जिसके कारण पिछड़े इलाकों की उपेक्षा जारी है और वह अति पिछड़ों पर बने हुए हैं।

ई-बैंकिंग (E-banking Hindi) इलेक्ट्रॉनिक बैंकिंग को संदर्भित करता है, अर्थ, परिभाषा, लाभ, और नुकसान, उनके तत्त्व के बारे में भी जानें; ई-बैंकिंग को इंटरनेट बैंकिंग या ऑनलाइन बैंकिंग के रूप में भी जाना जाता है; आज और आने वाले टाइम में UPI पेमेंट ऑनलाइन बैंकिंग के तरह कार्यरत हैं; यह बैंकिंग इंडस्ट्री में ई-बिजनेस की तरह है; ई-बैंकिंग को “वर्चुअल बैंकिंग” या “ऑनलाइन बैंकिंग” भी कहा जाता है; ई-बैंकिंग बैंक के ग्राहकों की बढ़ती उम्मीदों का नतीजा है; आजकल ई-बैंकिंग हमारे देश में एक आम प्रवृत्ति है; सभी को प्रौद्योगिकी के सभी सकारात्मक, और नकारात्मक पक्ष के बारे में पता होना चाहिए ।

ई-बैंकिंग (E-banking Hindi): अर्थ, परिभाषा, लाभ या फायदे, और नुकसान

ऑनलाइन बैंकिंग को भी इंटरनेट बैंकिंग, ई बैंकिंग, या आभासी बैंकिंग के रूप में जाना जाता है, एक इलेक्ट्रॉनिक भुगतान प्रणाली है कि एक बैंक या अंय वित्तीय संस्थान के ग्राहकों को वित्तीय संस्थान की वेबसाइट के माध्यम से वित्तीय लेनदेन की एक श्रृंखला का संचालन करने के लिए सक्षम बनाता है .

इंटरनेट बैंकिंग एक शब्द है जिसका उपयोग प्रक्रिया का वर्णन करने के लिए किया जाता है जिससे एक ग्राहक इलेक्ट्रॉनिक साधनों के माध्यम से बैंकिंग लेनदेन निष्पादित करता है; इस प्रकार की बैंकिंग इंटरनेट को डिलीवरी के मुख्य माध्यम के रूप में उपयोग करती है जिसके द्वारा बैंकिंग गतिविधियों को निष्पादित किया जाता है; गतिविधियों ग्राहकों को बाहर ले जाने में सक्षम है लेनदेन और गैर लेनदेन के रूप में वर्गीकृत किया जा सकता है ।

ई-बैंकिंग के फायदे या लाभ (E-banking advantages Hindi):

ई-बैंकिंग के विभिन्न फायदे या लाभ हैं जो बैंकिंग प्रणाली में सुधार करते हैं, ये इस प्रकार हैं;

सुविधा:

इस व्यस्त और व्यस्त कार्यक्रम में, किसी व्यक्ति के लिए अपने खाते की शेष राशि, ब्याज दरों, धन के सफल हस्तांतरण और किसी अन्य अपडेट की जांच के लिए बैंक जाने का समय बनाना मुश्किल है; बैंकिंग प्रणाली ग्राहकों की सुविधा के लिए एक आभासी बैंकिंग प्रणाली विकसित की है जहां एक व्यक्ति अपने बैंकिंग प्रणाली का उपयोग कभी भी और किसी भी जगह कर सकते हैं ।

ऐसे कई परिदृश्य हैं जब बैंकिंग अवकाश होता है जिसके कारण आपका पैसा स्थानांतरित नहीं किया जा सकता है; ऑनलाइन बैंकिंग सिस्टम ने 24 घंटे और 365 दिन की सेवाएं देकर आसानी प्रदान की है; यह पारंपरिक बैंकिंग प्रणाली के दौरान ग्राहकों के सामने आने वाले मुद्दों को हल करता है; एक व्यक्ति को किसी भी पैसे निर्वासित और हस्तांतरण के लिए कतार में खड़े होने की जरूरत नहीं है ।

स्थानांतरण सेवा:

वर्चुअल बैंकिंग सिस्टम 365 दिनों में 24 घंटे पैसे ट्रांसफर करने की सुविधा देता है; आपको काम के घंटों के भीतर किसी भी लेनदेन को करने के लिए छड़ी करने की आवश्यकता नहीं है; जैसा कि आप 24 घंटे में अपनी सुविधा के अनुसार कर सकते हैं।

निगरानी सेवा:

ग्राहक अपनी वित्तीय योजनाओं का प्रबंधन करने के लिए अपने लेनदेन की निगरानी करने के लिए कभी भी अपने अद्यतन पासबुक का उपयोग कर सकते हैं।

ऑनलाइन बिल भुगतान:

आपको बिलों का भुगतान करने के लिए कतार में खड़े होने की आवश्यकता नहीं है क्योंकि इसमें बिजली, पानी की आपूर्ति, टेलीफोन और अन्य बिलों सहित किसी भी प्रकार के बिल का भुगतान करने की सुविधा है।

गुणवत्ता सेवा:

इंटरनेट बैंकिंग ने उन्हें दिन में कभी भी अपने लेनदेन करने की सुविधा प्रदान करके सेवाओं की गुणवत्ता में सुधार किया है; उपभोक्ता बैंकों में शारीरिक रूप से जाए बिना ऋण, बीमा और किसी अन्य सेवाओं के लिए आवेदन कर सकते हैं जिससे पता चलता है कि ई-बैंकिंग की गुणवत्ता तेज और प्रभावी है ।

उच्च तरलता:

आप पैसे स्थानांतरित कर सकते हैं और कभी भी उपयोग कर सकते हैं जो इंटरनेट बैंकिंग तक पहुंचने का सबसे बड़ा लाभ है; आपको पैसे ट्रांसफर करने के लिए बैंकों का दौरा करने की जरूरत नहीं है जो बैंकों में शारीरिक रूप से जाए बिना कहीं से भी किया जा सकता है ।

कम लागत वाली बैंकिंग सेवा:

इंटरनेट बैंकिंग सेवाओं की बेहतर गुणवत्ता के साथ परिचालन लागत को कम करने में सक्षम बनाती है; यह कम दर पर उच्च ग्राहक सेवा के साथ सुविधा प्रदान करता है; बैंक संचालन के लिए न्यूनतम राशि वसूलता है जो यह दर्शाता है कि ई-बैंकिंग सेवाएं उचित और कुशल हैं ।

उच्च ब्याज दरें:

इंटरनेट बैंकिंग बैंकों की तुलना में बंधक ऋण पर कम ब्याज दरों प्रदान करता है; ऑपरेशनल कॉस्ट भी कम है जो ग्राहकों के लिए फायदेमंद राशि बचाने में मदद करती है; कोई न्यूनतम बैलेंस खाता नहीं है जो शून्य शेष राशि के साथ एक खाता बनाए रखने में मदद करता है जैसी विभिन्न अन्य सुविधाएं हैं; यह न्यूनतम संतुलन बनाए रखने के बारे में चिंता किए बिना उपभोक्ताओं की कुल डिस्पोजेबल आय को बढ़ाता है ।

ई-बैंकिंग के नुकसान (E-banking disadvantages Hindi):

यह लेख ई-बैंकिंग के विभिन्न फायदे हैं जो बैंकिंग प्रणाली में सुधार करते हैं; लेकिन इंटरनेट बैंकिंग का उपयोग करने के नुकसान हैं । ये इस प्रकार हैं;

सुरक्षा के मुद्दे:

इंटरनेट बैंकिंग पूरी तरह से असुरक्षित है क्योंकि वेबसाइट से जुड़ी कई समस्याएं हैं; और, हैकर्स द्वारा डाटा हैक किया जा सकता है; इससे यूजर्स को वित्तीय नुकसान हो सकता है; वित्तीय जानकारी भी चुराई जा सकती है जिससे वित्तीय नुकसान भी हो सकता है।

उच्च स्टार्ट-अप लागत:

ई-बैंकिंग के लिए उच्च प्रारंभिक स्टार्ट अप लागत की आवश्यकता होती है; इसमें इंटरनेट इंस्टॉलेशन कॉस्ट, एडवांस्ड हार्डवेयर और सॉफ्टवेयर की लागत, मॉडम, कंप्यूटर और सभी कंप्यूटरों के रखरखाव की लागत शामिल है ।

ग्राहक और बैंकिंग अधिकारी के बीच सीधे संपर्क की कमी:

ऑनलाइन बैंकिंग के लिए उपयोगकर्ता के सामने आने वाले मुद्दों को संभालने के लिए प्रभावी ग्राहक सेवा की आवश्यकता होती है; लेकिन ग्राहक सहायता की कमी ग्राहकों के बीच निराशा पैदा करती है; तकनीकी मुद्दों के कारण कुछ ऑनलाइन भुगतान सिस्टम में परिलक्षित नहीं हो सकते हैं; इससे ग्राहकों में असुरक्षा भी पैदा होती है; इस प्रकार ग्राहक सेवा अधिकारियों से समर्थन की कमी ऑनलाइन बैंकिंग में एक बाधा है ।

लेन-देन की समस्या:

ऑनलाइन बैंकिंग के दौरान उपयोगकर्ता के सामने विभिन्न मुद्दे हैं; जैसे कि स्थानांतरित भुगतान परिलक्षित नहीं होता है, भुगतान विफल हो जाता है; और, तकनीकी सहायता के कारण अन्य मुद्दे होते हैं।

ई-बैंकिंग तक पहुंचने के लिए लंबी प्रक्रिया:

कुछ देशों में, सरकारी बैंक इंटरनेट बैंकिंग फॉर्म भरकर इंटरनेट बैंकिंग प्रदान कर रहे हैं तो अनुमोदन के बाद आप लॉग इन करने के लिए सुरक्षा पासवर्ड एक्सेस कर सकते हैं; एक व्यक्ति को विशिष्ट बैंकिंग के ऐप को डाउनलोड करने की आवश्यकता होती है; फिर सभी साख को सफलतापूर्वक लॉगिन के लिए भरने की आवश्यकता होती है।

प्रशिक्षण और विकास:

बैंकों को गुणवत्तापूर्ण ऑनलाइन सेवाएं प्रदान करने के लिए कर्मचारियों के लिए प्रशिक्षण; और, विकास कार्यक्रम आयोजित करने की जरूरत है जो ग्राहक अनुभव को बढ़ाते हैं; प्रभावी सेवाएं प्रदान करने के लिए उन्हें प्रशिक्षित करने के लिए भारी निवेश की आवश्यकता है ।

ग्राहक और बैंकर के बीच व्यक्तिगत संपर्क की कमी:

प्रथागत बैंकिंग एक बैंक और उसके ग्राहकों के बीच एक व्यक्तिगत स्पर्श के निर्माण की अनुमति देता है; बैंक प्रबंधक के साथ व्यक्तिगत संपर्क प्रबंधक को हमारे खाते में शर्तों को बदलने में सक्षम बना सकता है; क्योंकि किसी भी व्यक्तिगत परिस्थितिजन्य परिवर्तन के मामले में उसे कुछ विवेकाधिकार है; इसमें नाहक सर्विस चार्ज को उलटना शामिल हो सकता है।

धन विनिमय (Money exchange Hindi) को जानें से पहले; धन क्या है? मतलब; पैसा/धन मानव जाति के सबसे महान आविष्कारों में से एक है। धन की परिभाषा: Crowther के अनुसार; “जो कुछ भी आम तौर पर विनिमय के साधन के रूप में स्वीकार्य होता है और जो एक ही समय में मूल्य के माप और भंडार के रूप में कार्य करता है।” बस इतना ही; अब, हम “धन विनिमय/मनी एक्सचेंज” पर चर्चा कर सकते हैं। वे क्या हैं? धन विनिमय का अर्थ, परिभाषा, लाभ और नुकसान से।

धन विनिमय का अर्थ, परिभाषा, लाभ और नुकसान (Money exchange meaning, definition, advantages, and disadvantages Hindi)

यह लेख बताता है; धन विनिमय का अर्थ (Money exchange meaning Hindi); परिभाषा (Money exchange definition Hindi); लाभ (Money exchange advantages Hindi); और नुकसान (Money exchange disadvantages Hindi) नीचे दिए गए विषय निम्नलिखित हैं;

धन विनिमय का अर्थ (Money exchange meaning Hindi):

प्रतिदिन एक्सचेंज/विनिमय उपभोग और उत्पादन के बीच की कड़ी है। John Strachy ने इसे “हार्ट ऑफ़ इकोनॉमिक्स” कहा है।

प्राचीन दिनों में मनुष्य की चाहत बहुत कम थी। उन्होंने बहुत ही सरल जीवन व्यतीत किया और मुख्य रूप से शिकार और मछली पकड़ने पर जीवन व्यतीत किया और अपने सभी चाहने वालों को संतुष्ट किया; जैसे-जैसे समय बीतता गया उसकी इच्छा कई गुना बढ़ गई और उसकी आत्मनिर्भरता गायब हो गई।

उसने उन कुछ वस्तुओं का आदान-प्रदान करना शुरू कर दिया, जो उनके पास थी, जो पड़ोसियों के पास थीं; धन के उपयोग के बिना इस तरह के प्रत्यक्ष आदान-प्रदान को barter/बार्टर/वस्तु विनिमय कहा जाता है; दिन के लिए वस्तु विनिमय केवल असभ्य और पिछड़े क्षेत्रों में किया जाता है; आधुनिक समुदायों में, हम शायद ही कभी इस प्रकार के आदान-प्रदान में आते हैं। वर्तमान में मुद्रा की सहायता से विनिमय कार्य किया जाता है।

धन विनिमय की परिभाषा (Money exchange definition Hindi):

विनिमय तुलनात्मक रूप से आवश्यक होने के साथ तुलनात्मक रूप से अतिसुधार का वस्तु विनिमय है; एक्सचेंज को विभिन्न अर्थशास्त्रियों द्वारा परिभाषित किया गया है:

Prof. Marshall के अनुसार;

“Exchange may be defined as a lawful, voluntary and mutual transfer of wealth between the two parties, each transfer being in return of the other.”

“विनिमय को दो पक्षों के बीच वैध, स्वैच्छिक और पारस्परिक हस्तांतरण के रूप में परिभाषित किया जा सकता है, प्रत्येक हस्तांतरण दूसरे के बदले में हो सकता है।”

Prof. Waugh के अनुसार;

“We can define an exchange as two voluntary transfer of ownership each made in consideration of the other.”

“हम एक विनिमय को स्वामित्व के दो स्वैच्छिक हस्तांतरण के रूप में परिभाषित कर सकते हैं जो प्रत्येक दूसरे के विचार में किए गए हैं।”

धन विनिमय के लाभ (Money exchange advantages Hindi):

किसी भी देश के विकास के लिए, विनिमय की गतिविधियाँ सुविधाजनक, आसान और समझने योग्य होनी चाहिए।

धन विनिमय के लाभ इस प्रकार हैं:

बड़े पैमाने पर उत्पादन:

यदि बड़े पैमाने पर उत्पादन की कोई संभावना है, तो यह केवल एक्सचेंज के माध्यम से किया जा सकता है; बदले में, अच्छे गुणों और आधुनिक मशीनों को दूसरे देशों से खरीदा जा सकता है।

श्रम और विशेषज्ञता विभाग:

यह विनिमय के कारण है, श्रम और विशेषज्ञता का भौगोलिक विभाजन संभव हो गया है; दिन-प्रतिदिन प्रत्येक देश माल के ऐसे गुणों का उत्पादन करने में व्यस्त है जो संबंधित व्यक्ति को अधिकतम लाभ दे सकते हैं।

चाहता है की संतुष्टि:

विनिमय के माध्यम से एक माल के ऐसे गुण प्राप्त कर सकते हैं, जो वह उत्पादन नहीं कर सकता है; यह एक्सचेंज के माध्यम से है, लोग अपनी इच्छा को पूरा कर सकते हैं।

प्राकृतिक संसाधनों का उचित उपयोग:

यह विनिमय के माध्यम से है कि कोई भी देश अपने उपलब्ध प्राकृतिक संसाधनों का उचित उपयोग कर सकता है; विनिमय संसाधनों के उचित उपयोग में मदद कर सकता है और यह आलस्य से बच सकता है।

लिविंग स्टैंडर्ड/जीवन स्तर में वृद्धि:

विनिमय की गतिविधियों ने लोगों के जीवन स्तर में वृद्धि की है; उपभोक्ताओं को सस्ते दाम पर सामान मिलता है और इससे जीवन स्तर को बढ़ाने में मदद मिलती है।

बाजार का विस्तार:

विनिमय करने के आसान तरीकों ने व्यापारियों को अपना व्यवसाय बढ़ाने में मदद की है; विनिमय की आसान प्रणाली के कारण ही अंतर्राष्ट्रीय व्यापार का विस्तार संभव हो पाया है।

दक्षता में वृद्धि:

एक्सचेंज ने श्रमिकों में दक्षता बढ़ाई है; बाजार में प्रतिस्पर्धा से दक्षता बढ़ती है और यह तब संभव होता है जब सामान को लेकर उत्पादकों के बीच विचारों का आदान-प्रदान होता है।

दोनों पक्षों को लाभ:

विनिमय गतिविधियां दोनों पक्षों को एक फायदा देती हैं; यदि दोनों पक्ष लाभ प्राप्त नहीं करेंगे तो विनिमय की गतिविधियाँ नहीं बढ़ेंगी।

धन विनिमय के नुकसान (Money exchange disadvantages Hindi):

धन विनिमय के महत्वपूर्ण नुकसान इस प्रकार हैं:

आर्थिक निर्भरता:

विनिमय के कारण, एक व्यक्ति पूरी तरह से दूसरे पर निर्भर हो जाता है या एक देश कच्चे माल या खाद्य पदार्थों के लिए दूसरों पर निर्भर करता है; अगर किसी भी कारण से दोनों देशों के बीच टकराव होता है तो देश माल भेजना बंद कर देगा और इससे देश को परेशानी हो सकती है।

प्राकृतिक संसाधनों का दुरुपयोग:

विनिमय के कारण कमजोर राष्ट्र या छोटे देश परेशानी में डाल दिए जाते हैं और उन्हें मजबूरी के तहत सामग्रियों को बहुत मजबूत और प्रभावशाली देशों में निर्यात करना पड़ता है।

गलाकाट/प्राणलेवा प्रतियोगिता:

विनिमय के आधार पर, अपने उत्पादों को बेचने के लिए बाजार में प्राणलेवा प्रतियोगिता देखी जानी चाहिए; कभी-कभी इससे व्यक्ति या राष्ट्र को नुकसान हो सकता है।

युद्ध का डर:

दोनों देशों के बीच संघर्ष या मतभेद के कारण, आवश्यक वस्तुओं का आदान-प्रदान रुक जाता है और इससे युद्ध को बढ़ावा मिल सकता है।