“एक Mutual Funds का अर्थ है, समान आकार की इकाइयों में निवेश के माध्यम से कई निवेशकों के निवेश को पूल करना”। Mutual Funds का क्या मतलब है? उनके लाभों के साथ; उदाहरण के लिए, Mutual Funds Sahi Hai, या क्या मैं Mutual Funds में 500 रुपये का निवेश कर सकता हूं? वे वित्तीय मध्यस्थ हैं जो जनता से धन एकत्र करते हैं और उन्हें प्रतिभूतियों के एक विविध पोर्टफोलियो में निवेश करते हैं, जिसमें इक्विटी, बांड डिबेंचर और एक व्यवसाय या सरकारी उपक्रम द्वारा जारी किए गए अन्य उपकरण शामिल हैं।
हम जानते है Mutual Funds का क्या मतलब है? इसलिए, अब निवेश करने के लिए कौन सा म्यूचुअल फंड सबसे अच्छा है?
Mutual Funds का उद्देश्य छोटे निवेशकों को प्रतिभूतियों के बाजार में अप्रत्यक्ष रूप से छोटे निवेशकों के लिए कम जोखिम के साथ विभिन्न निगमों और उद्योग की विभिन्न प्रकार की प्रतिभूतियों में निवेश में विविधता लाने में मदद करना है।
यूनिट ट्रस्ट ऑफ इंडिया भारत में पहला म्यूचुअल फंड है और इसे वर्ष 1964 में स्थापित किया गया था। शुरुआत में, यूटीआई ने यूनिट स्कीम 64 की योजना शुरू की और धीरे-धीरे, 1986 में Mutual Funds ग्रोथ स्कीम लॉन्च की गई।
इस योजना की सफलता ने अन्य संस्थानों जैसे SBI Mutual Funds, Canbank Mutual Funds, LIC ऑफ इंडिया आदि को इस क्षेत्र में प्रवेश करने के लिए प्रोत्साहित किया। निजी क्षेत्रों को भी म्यूचुअल फंड उद्योग में प्रवेश करने की अनुमति है और वर्तमान में, भारत में 40 म्यूचुअल फंड कंपनियां हैं।
निवेशकों के लिए 5 शीर्ष Mutual Funds विकल्प का विवरण:
ICICI Prudential Value Discovery Fund
Birla SL Frontline Equity Fund
Axis Long Term Equity Fund
HDFC Mid-cap Opportunities Fund
DSP Micro Cap Fund
Mutual Funds का क्या मतलब है? उनके लाभों के साथ, #Pixabay.
Mutual Funds के क्या लाभ हैं?
नीचे दिए गए निम्नलिखित लाभ हैं:
छोटे निवेशक परिसंपत्तियों के विविध पोर्टफोलियो प्राप्त कर सकते हैं जो निवेश के जोखिमों को कम करता है।
छोटे निवेशकों को विभिन्न निवेशों में जोखिम और वापसी के बारे में पता नहीं है। म्यूचुअल फंड इस अज्ञानता के प्रभावों को दूर करते हैं क्योंकि वे फंड का प्रबंधन करने के लिए एक विशेषज्ञ टीम रखते हैं।
म्यूचुअल फंड यूनिट्स को छोटे निवेशकों द्वारा द्वितीयक बाजार में कारोबार किया जा सकता है या इसे म्यूचुअल फंड द्वारा ही पुनर्खरीद किया जा सकता है।
निवेशकों को धारा 80.L. के तहत कर राहत मिल सकती है। आयकर अधिनियम की।
म्यूचुअल फंड SEBI द्वारा निर्देशित और विनियमित होते हैं और इसलिए, निवेशकों को नुकसान के जोखिम से बचाया जाता है।
एक व्यावसायिक फर्म को अपने पूंजी Stock को नवीनतम और बढ़ाने की आवश्यकता होती है। पूंजी के कार्य और महत्व: पूंजी वह मशीनरी, कारखाने, उपकरण, कार्यालय आदि हैं, जिनका उपयोग अन्य वस्तुओं और सेवाओं के उत्पादन के लिए किया जाता है। एक मशीन के रूप में एक पूंजीगत सामान एक खपत से अलग है क्योंकि एक खपत अच्छी है जो चॉकलेट बार, स्कर्ट या एलपी रिकॉर्ड की तरह होती है, जो संतुष्टि या आनंद के लिए खरीदी जाती है। निवेश पूंजी के भंडार के अतिरिक्त है।पूंजी के अर्थ और परिभाषा।
इस लेख को पढ़ें, पूंजी के कार्य और महत्व के बारे में जानने के लिए।
पूंजी के अर्थ और लक्षण:“पूंजी” शब्द का अर्थशास्त्री के लेखन में अलग अर्थ है। एक साधारण व्यवसायी के लिए, इसका मतलब है कि व्यापार और व्यवसाय में निवेश की गई राशि। अर्थशास्त्र में, इसका एक अलग अर्थ है। इसमें उत्पादन में उपयोग की जाने वाली उत्पादक संपत्तियाँ शामिल हैं। पूंजी, तीसरा एजेंट या कारक पिछले श्रम का परिणाम है और इसका उपयोग अधिक माल का उत्पादन करने के लिए किया जाता है।
इसलिए पूंजी को “उत्पादन के उत्पादित साधन” के रूप में परिभाषित किया गया है। यह मानव निर्मित संसाधन है। एक व्यापक अर्थ में, श्रम और भूमि का कोई भी उत्पाद जो भविष्य के उत्पादन में उपयोग के लिए आरक्षित है। इसे और अधिक स्पष्ट रूप से कहने के लिए, पूंजी धन का वह हिस्सा है जिसका उपयोग उपभोग के उद्देश्य से नहीं किया जाता है बल्कि उत्पादन की प्रक्रिया में उपयोग किया जाता है।
व्यवसायी पैसे को पूंजी के रूप में सोचता है क्योंकि वह पैसे को वास्तविक संसाधनों जैसे उपकरण, मशीनों और कच्चे माल में आसानी से बदल सकता है और इन संसाधनों का उपयोग माल के उत्पादन के लिए कर सकता है। साथ ही, पूंजी को पैसे के मामले में मापा जाता है। इसलिए, व्यवसायी के पास जितनी मात्रा में संसाधनों का उपयोग किया जाता है या किया जाता है, वह आसानी से धन के योग के रूप में व्यक्त किया जाता है।
#पूंजी के लक्षण:
पूंजी, जैसा कि अर्थशास्त्र में इस्तेमाल किया गया है, में निम्नलिखित मुख्य लक्षण हैं:
पिछले, मानव श्रम का परिणाम: पूंजी, जैसा कि भूमि से प्रतिष्ठित है, पिछले श्रम का परिणाम है; यह प्रकृति का उपहार नहीं है।
उत्पादक: पूँजी इस मायने में उत्पादक है कि पूँजी की सहायता से श्रम जितना पूँजी के बिना उत्पादन कर सकता है, उससे अधिक उत्पादन कर सकता है।
परिप्रेक्ष्य: पूंजी के मालिक भविष्य में इससे होने वाली आय के निरंतर प्रवाह के लिए अपनी पूंजी की प्रतीक्षा करते हैं।
बचत का परिणाम: पूंजी बचत का परिणाम है; यह बचत से बढ़ता है जो पूंजीगत वस्तुओं के उत्पादन के लिए आवश्यक है।
गैर-स्थायित्व: पूंजी स्थायी नहीं है; यह वर्षों में निरंतर उपयोग-आयु के माध्यम से मूल्य में कमी करता है। इसलिए, इसे नियमित रूप से फिर से भरने और पुन: प्रस्तुत करने की आवश्यकता है।
उत्पादन के साधन: पूंजी, उत्पादन का उत्पादित साधन, आगे के उत्पादन के लिए उपयोग किया जाता है; इसका उपयोग प्रत्यक्ष या तत्काल खपत के लिए नहीं किया जाता है।
#पूंजी के कार्य:
धन के उत्पादन में बहुत उपयोगी कार्यों के लिए पूंजी का महत्व है। वास्तव में, उत्पादन पूंजी की पर्याप्त और उपयुक्त आपूर्ति के बिना लगभग स्थिर रहेगा।
निम्नलिखित इसके मुख्य कार्य हैं:
कच्चे माल की आपूर्ति:
पूंजी कच्चे माल की आपूर्ति करती है। प्रत्येक व्यवसायी के पास अच्छी गुणवत्ता के कच्चे माल की पर्याप्त आपूर्ति होनी चाहिए। एक कपास मिल को अपने गोदाम में कपास तैयार करना चाहिए; एक पेपर मिल में पुआल या बांस की कटिंग रखनी चाहिए; एक चीनी मिल को बड़ी मात्रा में गन्ना खरीदना चाहिए, इत्यादि। यह निस्संदेह बहुत आवश्यक है, अन्यथा, उत्पादन कैसे चल रहा है?
उपकरण और मशीनरी की आपूर्ति:
एक और समान रूप से आवश्यक कार्य जो पूंजी करता है वह है उपकरण, उपकरण और उपकरणों की आपूर्ति। यह स्पष्ट है कि ये चीजें उत्पादन के लिए आवश्यक हैं। उनकी सहायता के बिना बड़े पैमाने पर उत्पादन असंभव है। आर्थिक विकास के सबसे आदिम चरण में भी उपकरणों की आवश्यकता होती है।
लेकिन वे सभी आज अधिक आवश्यक हैं जब उत्पादन पूंजीवादी हो गया है। आधुनिक उद्योग अत्यधिक यंत्रीकृत है। यहां तक कि कृषि सभी प्रकार की मशीनों जैसे ट्रैक्टर, थ्रेसर, हार्वेस्टर-कंबाइन आदि को रोजगार देती है। ये सभी पूंजी के साथ प्राप्त होती हैं।
सब्सिडी का प्रावधान:
पूंजी मजदूरों को निर्वाह प्रदान करती है जबकि वे उत्पादन में लगे रहते हैं। उनके पास भोजन, कपड़े और रहने का स्थान होना चाहिए। उत्पादन आज एक लंबा खींचा हुआ मामला है और इसे कई चरणों से गुजरना पड़ता है। यह वर्षों के बाद हो सकता है कि माल बाजार तक पहुंच जाए और निर्माता को आय लाए। इस अंतर को पाटने के लिए इस बीच में साधन मिलने चाहिए, और यह वह कार्य है जो पूंजी करती है। यह श्रमिकों के लिए निर्वाह का साधन प्रदान करता है जब वे उत्पादन के काम में लगे होते हैं।
परिवहन के साधनों का प्रावधान:
माल का न केवल उत्पादन किया जाना है, बल्कि उन्हें बाजारों तक भी पहुंचाया जाना है और ग्राहकों के हाथों में देना है। इस उद्देश्य के लिए, परिवहन के साधन, जैसे रेलवे और मोटर-ट्रक, आवश्यक हैं। राजधानी का एक हिस्सा इस जरूरत की आपूर्ति के लिए समर्पित होना चाहिए।
रोजगार का प्रावधान:
आधुनिक समय में, पूंजी रोजगार प्रदान करने के लिए एक और महत्वपूर्ण कार्य कर रही है। विकसित या विकासशील अर्थव्यवस्थाओं के लिए इस समारोह का विशेष महत्व है। किसी देश में रोजगार के निर्धारकों में, शायद सबसे महत्वपूर्ण पूंजी के रूप में बचत और उसका निवेश है।
कृषि, व्यापार, परिवहन, और उद्योग के लिए पूंजी का अनुप्रयोग खेतों में, कारखानों में, वाणिज्यिक घरों में और सड़कों, रेलवे, जहाजों आदि पर काम करता है। यह पूंजी की कमी है जो बेरोजगारी के लिए जिम्मेदार है, या इसके तहत- पिछड़े देशों में रोजगार। समस्या से निपटने का एक निश्चित तरीका अधिक से अधिक पूंजी बनाना है।
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#पूंजी का महत्व:
आधुनिक उत्पादक प्रणाली में पूंजी महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है:
उत्पादन के लिए आवश्यक:
पूंजी के बिना उत्पादन हमारे लिए कल्पना करना भी कठिन है। प्रकृति जब तक किसी व्यक्ति के पास खनन, खेती, जंगल, आशियाना आदि के लिए उपकरण और मशीनरी नहीं है, तब तक माल और सामग्री प्रस्तुत नहीं की जा सकती है, अगर किसी व्यक्ति को अपने नंगे हाथों से बंजर मिट्टी पर काम करना पड़ता है, तो उत्पादकता वास्तव में बहुत कम होगी।
यहां तक कि आदिम अवस्था में, एक व्यक्ति ने उत्पादन के काम में सहायता के लिए कुछ उपकरणों और उपकरणों का इस्तेमाल किया। आदिम मानव ने मछली पकड़ने के लिए शिकार और मछली पकड़ने के लिए धनुष और तीर जैसे प्राथमिक उपकरणों का उपयोग किया। लेकिन आधुनिक उत्पादन के लिए विस्तृत और परिष्कृत उपकरण और मशीनों की आवश्यकता होती है।
उत्पादकता बढ़ाता है:
प्रौद्योगिकी और विशेषज्ञता के विकास के साथ, पूंजी अभी भी अधिक महत्वपूर्ण हो गई है। पूंजी की सहायता से अधिक माल का उत्पादन किया जा सकता है। वास्तव में, आधुनिक अर्थव्यवस्था की अधिक उत्पादकता U.S.A. पसंद करती है, जिसका मुख्य कारण पूंजी का व्यापक उपयोग है, अर्थात, उत्पादक प्रक्रिया में उपकरण या औजार। पूँजी मज़दूर की उत्पादकता में बहुत वृद्धि लाती है और इसीलिए अर्थव्यवस्था पूरी तरह से।
आर्थिक विकास में महत्व:
उत्पादकता बढ़ाने में अपनी रणनीतिक भूमिका के कारण, पूंजी आर्थिक विकास की प्रक्रिया में एक केंद्रीय स्थान रखती है। वास्तव में, पूंजी संचय आर्थिक विकास का मूल आधार है। यह अमेरिकी की तरह मुक्त उद्यम अर्थव्यवस्था या सोवियत रूस जैसी समाजवादी अर्थव्यवस्था या भारत की योजनाबद्ध और मिश्रित अर्थव्यवस्था हो सकती है, पूंजी निर्माण के बिना आर्थिक विकास नहीं हो सकता है।
मशीनरी के निर्माण और उपयोग, सिंचाई कार्यों के निर्माण, कृषि उपकरणों और उपकरणों के निर्माण, बांधों, पुलों और कारखानों के निर्माण, सड़कों, रेलवे, हवाई अड्डों, जहाजों और बंदरगाहों के बिना बहुत अधिक आर्थिक विकास संभव नहीं है। । आर्थिक विकास के लिए मुख्य रूप से पूंजी का विस्तार और गहरा होना जिम्मेदार है।
रोजगार के अवसर पैदा करना:
पूंजी की एक अन्य महत्वपूर्ण आर्थिक भूमिका देश में रोजगार के अवसरों का निर्माण है। पूंजी दो चरणों में रोजगार पैदा करती है।
पहला, जब पूंजी का उत्पादन होता है। कुछ श्रमिकों को पूंजीगत सामान बनाने के लिए नियोजित किया जाना चाहिए जैसे मशीनरी, कारखाने, बांध और सिंचाई कार्य।
दूसरे, जब अधिक माल के उत्पादन के लिए पूंजी का उपयोग करना पड़ता है तो अधिक पुरुषों को नियोजित करना पड़ता है। दूसरे शब्दों में, कई श्रमिकों को मशीनों, कारखानों आदि की सहायता से माल का उत्पादन करने के लिए संलग्न होना पड़ता है।
इस प्रकार, हम देखते हैं कि अर्थव्यवस्था में पूंजी निर्माण की ओर कदम बढ़ाए जाने से रोजगार बढ़ेगा। अब यदि पूंजी के भंडार में वृद्धि की तुलना में जनसंख्या तेजी से बढ़ती है, तो श्रम बल के पूरे जोड़ को उत्पादक रोजगार में अवशोषित नहीं किया जा सकता है, क्योंकि उन्हें रोजगार देने के लिए उत्पादन के पर्याप्त साधन नहीं हैं। इससे बेरोजगारी बढ़ती है।
पूंजी निर्माण की दर को पर्याप्त रूप से ऊंचा रखा जाना चाहिए ताकि जनसंख्या वृद्धि के परिणामस्वरूप रोजगार के अवसरों को देश के कार्यबल में परिवर्धन को अवशोषित करने के लिए बढ़ाया जाए। भारत में, पूंजी का Stock तेजी से पर्याप्त दर से नहीं बढ़ रहा है ताकि जनसंख्या के विकास के साथ तालमेल बना रहे।
यही कारण है कि शहरी और ग्रामीण दोनों क्षेत्रों में भारी बेरोजगारी और कम रोजगार हैं। बेरोजगारी और कम रोजगार की इस समस्या का मूल समाधान पूंजी निर्माण की दर को बढ़ाना है ताकि रोजगार के अवसरों को बढ़ाया जा सके।
“पूंजी” के अर्थ और परिभाषा; व्यवसाय का वह हिस्सा है जिसका उपयोग व्यापार के आगे उत्पादन के लिए किया जा सकता है। मार्शल के अनुसार, “पूंजी में प्रकृति के मुफ्त उपहारों के अलावा सभी प्रकार की संपत्ति होती है, जो आय का उत्पादन करती है।” इसलिए, भूमि के अलावा हर प्रकार की संपत्ति जो आय के आगे उत्पादन में मदद करती है उसे पूंजी कहा जाता है। तो, हम किस विषय पर चर्चा करने जा रहे हैं; पूंजी के अर्थ और लक्षण।
अब पूंजी के अर्थ और लक्षण के बारे में जानने के लिए इस लेख को समझें।
इस तरह, धन, मशीन, कारखाने आदि पूंजी में शामिल होते हैं बशर्ते उनका उपयोग उत्पादन में किया जाए। उदाहरण के लिए, यदि किसी व्यक्ति को प्रति माह 10,000 रुपये की आय होती है और उसमें से वह 6,000 रुपये का व्यापार करता है, तो 6000 रुपये की इस राशि को पूंजी कहा जाता है।
इसी तरह किसानों के हल, ट्रैक्टर और अन्य कृषि उपकरण भी पूंजी हैं। जिस घर में एक आदमी रहता है वह उसका धन है और जो मकान किराए पर दिया गया है वह उसकी पूंजी है।
पूंजी और पैसा:
सारा पैसा पूंजी नहीं है। मुद्रा में मुद्रा नोट और सिक्के शामिल हैं जो सरकार द्वारा परिचालित या खनन किए जाते हैं। लेकिन पूंजी में वे सभी धन शामिल होते हैं जैसे कि मशीन, उपकरण, भवन आदि, जिन्हें पूंजीगत माल के रूप में जाना जाता है। इसलिए, सारा पैसा पूंजी नहीं है। अधिक आय के उत्पादन के लिए उपयोग किए जाने वाले धन के केवल उस हिस्से को पूंजी कहा जाता है।
पूंजी और धन:
पूंजी और धन के बीच अंतर है। केवल धन का वह हिस्सा जो आगे के उत्पादन के लिए उपयोग किया जाता है उसे पूंजी कहा जाता है। इसलिए, सभी पूंजी धन है, लेकिन सभी पूंजी पूंजी नहीं है। घर में इस्तेमाल होने वाले कुर्सियां और तख्त धन हैं, लेकिन अगर इन्हें किराए पर दिया जाता है तो उन्हें पूंजी कहा जाता है।
पूंजी और भूमि:
भूमि की तरह, पूंजी भी उत्पादन का एक आवश्यक कारक है लेकिन पूंजी और भूमि के बीच अंतर है। मनुष्य द्वारा पूंजी का उत्पादन किया जाता है। वह इसे कुछ प्रयासों के साथ बनाता है। लेकिन भूमि की आपूर्ति प्रकृति का एक मुफ्त उपहार है। आदमी जमीन पैदा नहीं कर सकता। उत्पादन के माध्यम से, पूंजी की आपूर्ति को बढ़ाया जा सकता है लेकिन भूमि का नहीं। जमीन अचल है, जबकि पूंजी मोबाइल है क्योंकि इसकी आपूर्ति को आसानी से बदला जा सकता है।
पूंजी और आय:
पूंजी और आय के बीच काफी अंतर है। पूंजी धन का वह हिस्सा है जो आय के आगे उत्पादन के लिए उपयोग किया जाता है। इस प्रकार, आय पूंजी के उपयोग का परिणाम है। तो पूंजी एक Stock है, जबकि आय पूंजी से उत्पादित प्रवाह है।
वास्तविक पूंजी और वित्तीय पूंजी:
वास्तविक या राष्ट्रीय पूंजी उत्पादकों के सामानों जैसे मशीनों, कच्चे माल, कारखानों, रेलवे, बसों, जहाजों, घरों आदि का भंडार है, जिनका उपयोग वस्तुओं और सेवाओं के उत्पादन के लिए किया जाता है। यह मानव निर्मित और प्रजनन योग्य संसाधनों को संदर्भित करता है जो उत्पादन और आय उत्पन्न करने में मदद करते हैं।
वित्तीय पूंजी में सभी आय अर्जित वित्तीय परिसंपत्तियां शामिल हैं जैसे कि धन Stock, Bond, कर्म या बंधक, आदि। ये व्यक्तिगत धन की वस्तुएं हैं। वे अन्य व्यक्तियों पर दावा कर रहे हैं। यही हाल बैंक Deposits का है।
हम अपने खातों में जो रुपया खर्च करते हैं या रखते हैं, वह हमारी व्यक्तिगत संपत्ति का हिस्सा होता है। वे Stock और Bond के मामले में सामान और सेवाओं पर दावा कर रहे हैं। मनी होल्डिंग्स वित्तीय पूंजी हैं न कि वास्तविक पूंजी। चूंकि वित्तीय पूंजी परिसंपत्तियों पर दावा है, इसलिए यह आउटपुट और आय उत्पन्न नहीं करता है।
पूंजी को भूमि के अलावा किसी व्यक्ति के धन के उस हिस्से के रूप में परिभाषित किया गया है, जो आय अर्जित करता है या जो आगे धन के उत्पादन में सहायक होता है। जाहिर है, अगर धन का उपयोग नहीं किया जाता है या जमाखोरी की जाती है, तो इसे पूंजी नहीं माना जा सकता है। पूंजी उत्पादन के साधन के रूप में कार्य करता है। जो कुछ भी उत्पादन में उपयोग किया जाता है वह पूंजी है।
#पूंजी के लक्षण:
पूंजी की अपनी ख़ासियतें हैं जो इसे उत्पादन के अन्य कारकों से अलग करती हैं।
पूंजी में निम्नलिखित मुख्य लक्षण हैं:
मनुष्य उत्पादन पूंजी:
पूंजी वह धन है जिसका उपयोग माल के उत्पादन में किया जाता है। पूंजी मानव श्रम का परिणाम है। इस प्रकार, हर प्रकार की पूंजी जैसे सड़कें, मशीनें, इमारतें, और कारखाने आदि मनुष्य द्वारा निर्मित होते हैं। यह उत्पादन का एक उत्पादित कारक है।
पूंजी उत्पादन का एक निष्क्रिय कारक है:
श्रम की सक्रिय सेवाओं की मदद के बिना पूंजी का उत्पादन नहीं हो सकता। मशीनों के साथ उत्पादन करने के लिए, श्रम की आवश्यकता होती है। इस प्रकार, श्रम एक सक्रिय है, जबकि पूंजी उत्पादन का एक निष्क्रिय कारक है। जब तक श्रम उस पर काम नहीं करता तब तक अपने आप में पूंजी कुछ भी पैदा नहीं कर सकती है।
पूंजी उत्पादन का एक उत्पादित साधन है:
पूंजी की रचना या आपूर्ति स्वचालित नहीं है, लेकिन इसका उत्पादन श्रम और भूमि के संयुक्त प्रयासों से होता है। इसलिए, पूंजी उत्पादन का एक उत्पादित साधन है।
पूंजी परिवर्तनीय है:
भूमि की कुल आपूर्ति को बदला नहीं जा सकता, जबकि पूंजी की आपूर्ति को बढ़ाया या घटाया जा सकता है। यदि किसी देश के निवासी अपनी आय से अधिक उत्पादन करते हैं या अधिक बचत करते हैं, और ये बचत कारखानों या पूंजीगत वस्तुओं में लगाई जाती है, तो इससे पूंजी की आपूर्ति बढ़ जाती है।
उत्पादन के अन्य कारकों की तुलना में पूंजी अधिक मोबाइल है:
उत्पादन के सभी कारकों में से, पूंजी सबसे अधिक मोबाइल है। जमीन पूरी तरह से अचल है। श्रम और उद्यमी में भी गतिशीलता की कमी होती है। राजधानी को एक जगह से दूसरी जगह आसानी से ले जाया जा सकता है।
पूंजी मूल्यह्रास:
जैसे-जैसे हम पूंजी का उपयोग करते जाते हैं, पूंजी का मूल्य घटता जाता है। जब मशीनों को कुछ समय के लिए लगातार उपयोग किया जाता है, तो ये मूल्यह्रास हो जाते हैं और उनका मूल्य गिर जाता है।
पूंजी संग्रहित श्रम है:
मार्क्स जैसे विद्वान मानते हैं कि पूंजी संग्रहित श्रम है। अपने श्रम में लगाकर मनुष्य धन कमाता है। इस धन का एक हिस्सा उपभोग के सामानों पर खर्च किया जाता है और शेष को बचा लिया जाता है। जब बचत का निवेश किया जाता है, तो यह पूंजी बन जाती है। दूसरे शब्दों में, पूंजी एक आदमी की बचत के संचय का परिणाम है। इसलिए, पूंजी संग्रहित श्रम है।
पूंजी विनाशकारी है:
सभी पूंजीगत सामान विनाशकारी हैं और स्थायी नहीं हैं। निरंतर उपयोग के कारण, मशीनें और उपकरण समय बीतने के साथ बेकार हो जाते हैं।
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धन क्या पूंजी हैं?
साधारण भाषा में, पूंजी का उपयोग धन के अर्थ में किया जाता है। लेकिन जब हम उत्पादन के कारक के रूप में पूंजी की बात करते हैं, तो धन के साथ पूंजी को भ्रमित करना काफी गलत है। इसमें कोई संदेह नहीं है कि पैसा धन का एक रूप है और जब इसे उधार दिया जाता है तो यह आय प्राप्त करता है।
लेकिन इसे पूंजी नहीं कहा जा सकता। पूंजी उत्पादन का एक कारक है, लेकिन पैसा उत्पादन के कारक के रूप में काम नहीं करता है। यह एक और बात है कि पैसे से हम मशीनरी और कच्चे माल खरीद सकते हैं जो तब उत्पादन के कारक के रूप में काम करते हैं।
प्रतिभूति और शेयर क्या पूंजी हो सकते हैं?
इसमें कोई संदेह नहीं है कि किसी व्यक्ति के पास प्रतिभूतियां, Bonds, Stocks, Shares आदि हैं, जिसके पास आय है। लेकिन उन्हें पूंजी नहीं कहा जा सकता है, क्योंकि वे उत्पादन के कारकों के बजाय केवल स्वामित्व के खिताब का प्रतिनिधित्व करते हैं। पूंजी को “उत्पादन के साधन” के रूप में भी परिभाषित किया गया है। यह परिभाषा पूंजी को भूमि और श्रम से अलग करती है क्योंकि भूमि और श्रम दोनों ही कारक नहीं हैं।
भूमि और श्रम को अक्सर उत्पादन के प्राथमिक या मूल कारक के रूप में माना जाता है। लेकिन पूंजी एक प्राथमिक या मूल कारक नहीं है यह उत्पादन का “उत्पादित” कारक है। पूंजी का उत्पादन प्रकृति के साथ काम करने वाले एक व्यक्ति द्वारा किया गया है। इसलिए, पूंजी को उत्पादन के मानव निर्मित साधन के रूप में भी परिभाषित किया जा सकता है।
इस प्रकार, पूंजी में उन भौतिक वस्तुओं का समावेश होता है, जो भविष्य के उत्पादन में उपयोग के लिए पैदा की जाती हैं। मशीनें, उपकरण और उपकरण, कारखाने, नहरें, बांध, परिवहन उपकरण, कच्चे माल के भंडार आदि पूंजी के कुछ उदाहरण हैं। उन सभी को आगे के सामान के उत्पादन में मदद करने के लिए आदमी द्वारा उत्पादित किया जाता है।
पारंपरिक वित्तीय वक्तव्य विश्लेषण की परिभाषा: पारंपरिक वित्तीय विवरण विश्लेषण सरल तकनीक के विश्लेषण के पारंपरिक उपकरणों के उपयोग से वित्तीय विवरणों से लिया गया वित्तीय / लेखा Data का विश्लेषण है। सामान्य जांच (और विशिष्ट उद्देश्यों के लिए नहीं) और जानकारी के लिए विभिन्न संबंधित कारकों के बीच संबंधों का पता लगाने के लिए लेखांकन अनुपात, अंतर-फर्म तुलना का अंतर, इंट्रा-फर्म तुलना, सामान्य आकार विवरण आदि। तो, सवाल क्या है; आप क्या जानते है पारंपरिक वित्तीय वक्तव्य विश्लेषण के बारे में?चलिये, पढ़े पारंपरिक वित्तीय वक्तव्य विश्लेषण क्या है, परिभाषा, उनके विशेषताएं, लाभ और सीमाएं के साथ।
पारंपरिक वित्तीय वक्तव्य विश्लेषण की विशेषताएं:
पारंपरिक वित्तीय वक्तव्य के विश्लेषण द्वारा निम्नलिखित विशेषताएं प्रस्तुत की गई हैं:
उपकरण का आवेदन: वित्तीय विवरणों के विश्लेषण के उद्देश्य से कोई उन्नत या आधुनिक तकनीक या उपकरण (जैसे गणितीय आवेदन, सांख्यिकीय आवेदन इत्यादि) लागू होते हैं, आमतौर पर, अनुपात / प्रतिशत उद्देश्य के लिए उपयोग किया जाता है।
पिछले Data के आधार पर: तकनीक पिछले वित्तीय वक्तव्य में निहित पिछले वित्तीय आंकड़ों पर निर्भर करती है, जो पिछड़ी दिखती है और आगे नहीं बढ़ती है।
विश्लेषण का प्रकार: विश्लेषण वित्तीय विवरण द्वारा प्रस्तुत उपलब्ध जानकारी पर निर्भर करता है।
उपयोग का उद्देश्य: विश्लेषण उपयोगकर्ताओं को एक विशिष्ट जानकारी की आपूर्ति करने की वस्तु के साथ नहीं किया जाता है, लेकिन एक ही आपूर्ति सामान्य जानकारी के समान है।
भविष्य की भविष्यवाणी: सामान्य जानकारी के लिए भविष्य की भविष्यवाणी पिछले गतिविधियों के आधार पर की जाती है, यह मानते हुए कि भविष्य में एक ही प्रवृत्ति भविष्य में जारी रहेगी यानी पिछले-आधारित भविष्य।
सीमित दायरा: चूंकि विश्लेषण केवल पारंपरिक वित्तीय विवरणों पर निर्भर करता है, इसलिए अधिक अर्थपूर्ण जानकारी प्रदान करने का दायरा सीमित है यानी यह हमेशा उपयोगकर्ताओं की आवश्यक जानकारी प्रदान नहीं कर सकता है।
मूल्य-स्तर में बदलें: यह विश्लेषण मूल्य-स्तर को बदलने के प्रभाव को नहीं पहचानता क्योंकि यह पिछले Data पर आधारित है यानी पिछले Data को बाजार मूल्य आधार में परिवर्तित नहीं किया गया है।
सामान्य जानकारी के लिए सहायक: एक विश्लेषक या लेखांकन जानकारी के किसी भी उपयोगकर्ता के पास सामान्य रूप से पारंपरिक उपकरण के आवेदन के साथ एक वित्तीय तस्वीर हो सकती है जो उसे भविष्य के बारे में निर्णय लेने में मदद करेगी।
पारंपरिक वित्तीय वक्तव्य के लाभ:
पारंपरिक वित्तीय वक्तव्य विश्लेषण में निम्नलिखित फायदे या लाभ हैं:
चूंकि विश्लेषण के उद्देश्य के लिए बहुत ही सरल तकनीकों या औजारों का उपयोग किया जाता है, इसलिए यह समझना बहुत आसान और आसान है यानी अनुपात / प्रतिशत विश्लेषण, सामान्य आकार का विवरण आसानी से तुलनीय है।
विश्लेषण के उद्देश्य के लिए आवश्यक Data एक उद्यम की प्रकाशित वार्षिक रिपोर्ट से आसानी से उपलब्ध है जो विभिन्न उपकरणों को लागू करने के बाद विश्लेषक को आवश्यक जानकारी लेने में मदद करता है।
वित्तीय विवरण ऐतिहासिक लागत के आधार पर और स्थायी लेखांकन सिद्धांतों, अवधारणा और सम्मेलन के आधार पर तैयार किए जाते हैं। इस प्रकार, ये निष्पक्ष रूप से उपयोगी हैं, क्योंकि व्यक्तिगत निर्णय या पूर्वाग्रह लागू करने की संभावना यहां सीमित है।
कंपनियों के बीच अंतर-फर्म तुलना संभव है क्योंकि सभी कंपनियां आमतौर पर जीएएपी का पालन करती हैं। इस प्रकार, विश्लेषण के उद्देश्य के लिए उनमें से तुलना सार्थक और महत्वपूर्ण हो जाती है।
चूंकि वित्तीय विवरण तैयार किए जाते हैं और लोगों की एक अच्छी संख्या की सहायता से विश्लेषण किया जाता है, इसलिए खातों में हेरफेर करने के दायरे सीमित हैं।
पारंपरिक वित्तीय वक्तव्य विश्लेषण की सीमाएं:
पारंपरिक वित्तीय विवरण स्नैग से भी मुक्त नहीं हैं:
चूंकि केवल पुरानी तकनीकें और औजार लागू किए जाते हैं, इसलिए विश्लेषण से महत्वपूर्ण और महत्वपूर्ण जानकारी उपलब्ध नहीं होती है।
चूंकि यह पिछले Data पर आधारित है, ऐसे पिछले Data के आधार पर भविष्यवाणी भविष्य की गतिविधियों की भविष्यवाणी के लिए काफी सार्थक और महत्वपूर्ण साबित नहीं होती है।
विश्लेषण मूल्य-स्तर को बदलने के प्रभाव को नहीं पहचानता क्योंकि यह ऐतिहासिक लागत के आधार पर आधारित है।
पारंपरिक वित्तीय विवरणों के विश्लेषण से वित्तीय निर्णय नहीं किया जा सकता क्योंकि यह निर्णय लेने के लिए नहीं है।
चूंकि इस विश्लेषण से केवल सामान्य जानकारी, विशिष्ट जानकारी, यदि किसी विश्लेषक द्वारा आवश्यक हो, तो संभव नहीं है।
यह गैर-वित्तीय कारकों (जैसे मानव संसाधन, ग्राहक संबंध आदि) को मान्यता नहीं देता है जो एक बहुत ही महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं।
वित्तीय विवरणों में खिड़की ड्रेसिंग के प्रभाव ने वास्तव में लेखांकन Data विकृत कर दिया। इस प्रकार, विकृत तथ्यों के आधार पर विश्लेषण बेकार और भ्रामक साबित होता है।
अन्य विषयों जैसे। अर्थशास्त्र, इंजीनियरिंग, इस विश्लेषण को उनके लिए बहुत उपयोगी या उपयोगी नहीं मानते क्योंकि यह विश्लेषण उनकी रुचि पर विचार नहीं करता है।
आप क्या जानते है पारंपरिक वित्तीय वक्तव्य विश्लेषण के बारे में? Image credit from #Pixabay.
वित्तीय विवरण विश्लेषण (वित्तीय वक्तव्य विश्लेषण) बेहतर आर्थिक निर्णय लेने के लिए कंपनी के वित्तीय विवरणों की समीक्षा और विश्लेषण करने की प्रक्रिया है। इन बयानों में आय विवरण, बैलेंस शीट, नकदी प्रवाह का बयान, और इक्विटी में बदलाव का बयान शामिल है वित्तीय विवरण विश्लेषण में वित्तीय विवरणों की समीक्षा करके संगठन की वित्तीय स्थिति की समझ हासिल करना शामिल है।अब, समझाओ; वित्तीय वक्तव्य विश्लेषण: अर्थ, उद्देश्य और सीमाएं।
वित्तीय वक्तव्य विश्लेषण को निन्म बिन्दुओ में समझे: अर्थ, उद्देश्य, सीमाएं, और आवश्यकताएं।
वित्तीय वक्तव्य विश्लेषण का अर्थ: ‘वित्तीय विश्लेषण’ शब्द, जिसे वित्तीय विवरणों के विश्लेषण और व्याख्या के रूप में भी जाना जाता है, बैलेंस शीट, लाभ और हानि खाते और अन्य ऑपरेटरों के बीच सामरिक संबंध स्थापित करके फर्म की वित्तीय ताकत और कमजोरियों को निर्धारित करने की प्रक्रिया को संदर्भित करता है, Data।
मेटकाल्फ और टाटार्ड के अनुसार,
“Is a process of evaluating the relationship between component parts of a financial statement to obtain a better understanding of a firm’s position and performance.”
वित्तीय विवरणों का विश्लेषण करना, “एक फर्म की स्थिति और प्रदर्शन की बेहतर समझ प्राप्त करने के लिए वित्तीय विवरण के घटक भागों के बीच संबंधों का मूल्यांकन करने की प्रक्रिया है। ”
मायर्स के शब्दों में,
“Financial statement analysis is largely a study of relationship among the various financial factors in a business as disclosed by a single set-of statements and a study of the trend of these factors as shown in a series of statements.”
“वित्तीय विवरण विश्लेषण बड़े पैमाने पर एक व्यापार में विभिन्न वित्तीय कारकों के बीच संबंधों का अध्ययन है जैसा कि एक सेट-स्टेटमेंट्स और बयान की श्रृंखला में दिखाए गए इन कारकों की प्रवृत्ति का अध्ययन किया गया है। ”
वित्तीय विश्लेषण का उद्देश्य वित्तीय विवरणों में निहित जानकारी का निदान करना है ताकि फर्म की लाभप्रदता और वित्तीय सुदृढ़ता का न्याय किया जा सके। जैसे ही डॉक्टर बीमारी के बारे में अपना निष्कर्ष निकालने से पहले और उसके उपचार देने से पहले अपने शरीर के तापमान, रक्तचाप आदि को रिकॉर्ड करके अपने मरीज़ की जांच करता है, एक वित्तीय विश्लेषक वित्तीय स्वास्थ्य पर टिप्पणी करने से पहले विश्लेषण के विभिन्न उपकरणों के साथ वित्तीय विवरणों का विश्लेषण करता है या एक उद्यम की कमजोरियों।
वित्तीय विवरणों में आंकड़ों के पीछे रहस्य लाने के लिए वित्तीय विवरणों का विश्लेषण और व्याख्या आवश्यक है। वित्तीय विवरण विश्लेषण वित्तीय विवरण Data के महत्व और अर्थ को निर्धारित करने का प्रयास है ताकि पूर्वानुमान भविष्य की कमाई, ब्याज और ऋण परिपक्वता (वर्तमान और दीर्घकालिक दोनों) और ध्वनि लाभांश नीति की लाभप्रदता का भुगतान करने की क्षमता का पूर्वानुमान हो। ।
‘वित्तीय विवरण विश्लेषण’ शब्द में ‘विश्लेषण’ और ‘व्याख्या’ दोनों शामिल हैं। इसलिए, एक भेद को दो शर्तों के बीच बनाया जाना चाहिए। जबकि ‘विश्लेषण’ शब्द का अर्थ वित्तीय विवरणों में दिए गए Data के विधिवत वर्गीकरण द्वारा वित्तीय Data के सरलीकरण के लिए किया जाता है, ‘व्याख्या’ का अर्थ है, ‘Data के अर्थ और महत्व को इतना सरल बनाना’। हालांकि, दोनों ‘विश्लेषण और व्याख्या’ एक दूसरे के साथ जुड़े हुए हैं और मानार्थ विश्लेषण विश्लेषण के बिना व्याख्या और व्याख्या के बिना बेकार है मुश्किल या असंभव है।
अधिकांश लेखकों ने विश्लेषण और विश्लेषण दोनों के अर्थों को कवर करने के लिए केवल ‘विश्लेषण’ शब्द का उपयोग किया है क्योंकि विश्लेषण का उद्देश्य व्याख्या द्वारा वित्तीय विवरणों के विभिन्न मदों के बीच संबंधों का अध्ययन करना है। हमने विश्लेषण और व्याख्या दोनों के अर्थ को कवर करने के लिए ‘वित्तीय विवरण विश्लेषण या बस’ वित्तीय विश्लेषण ‘शब्द का भी उपयोग किया है।
वित्तीय वक्तव्य विश्लेषण के उद्देश्य और महत्व:
वित्तीय विवरण विश्लेषण का प्राथमिक उद्देश्य फर्म की लाभप्रदता और वित्तीय सुदृढ़ता का न्याय करने और फर्म की भविष्य की संभावनाओं के बारे में भविष्यवाणी करने के लिए वित्तीय विवरण में निहित जानकारी को समझना और निदान करना है। विश्लेषण का उद्देश्य इस तरह के विश्लेषण और उसकी वस्तु में रुचि रखने वाले व्यक्ति पर निर्भर करता है।
हालांकि, इस तरह के विश्लेषण के महत्व को लाने के लिए वित्तीय विवरण विश्लेषण के निम्नलिखित उद्देश्यों या उद्देश्यों को बताया जा सकता है:
फर्म की कमाई क्षमता या लाभप्रदता का आकलन करने के लिए।
परिचालन दक्षता और प्रबंधकीय प्रभावशीलता का आकलन करने के लिए।
फर्म की अल्पकालिक और दीर्घकालिक साल्वेंसी स्थिति का आकलन करने के लिए।
लाभप्रदता और फर्म की वित्तीय स्थिति में बदलाव के कारणों की पहचान करना।
अंतर-फर्म तुलना करने के लिए।
फर्म की भविष्य की संभावनाओं के बारे में पूर्वानुमान बनाना।
समय की अवधि में फर्म की प्रगति का आकलन करने के लिए।
निर्णय लेने और नियंत्रण में मदद करने के लिए।
लाभांश कार्रवाई को मार्गदर्शन या निर्धारित करने के लिए।
क्रेडिट देने के लिए महत्वपूर्ण जानकारी प्रदान करना।
वित्तीय विश्लेषण में रुचि रखने वाली पार्टियां:
निम्नलिखित पार्टियां वित्तीय विवरणों के विश्लेषण में रुचि रखते हैं:
निवेशक या संभावित निवेशक।
प्रबंधन।
क्रेडिटर्स या आपूर्तिकर्ताओं।
बैंकरों और वित्तीय संस्थानों।
कर्मचारी।
सरकार।
व्यापार संघों।
स्टॉक एक्सचेंज।
अर्थशास्त्री और शोधकर्ता।
कराधान प्राधिकरण
वित्तीय वक्तव्य विश्लेषण की सीमाएं:
वित्तीय विश्लेषण एक फर्म की वित्तीय ताकत और कमजोरियों को निर्धारित करने का एक शक्तिशाली तंत्र है। लेकिन, विश्लेषण वित्तीय विवरणों में उपलब्ध जानकारी पर आधारित है। इस प्रकार, वित्तीय विश्लेषण वित्तीय विवरणों की गंभीर अंतर्निहित सीमाओं से ग्रस्त है। वित्तीय विश्लेषक को मूल्य स्तर के परिवर्तन, वित्तीय विवरणों की खिड़की-ड्रेसिंग, फर्म की लेखांकन नीतियों में परिवर्तन, लेखांकन अवधारणाओं और सम्मेलनों, और व्यक्तिगत निर्णय इत्यादि के बारे में भी सावधान रहना पड़ता है।
हालांकि, वित्तीय विश्लेषण की कुछ महत्वपूर्ण सीमाएं नीचे दी गई हैं:
यह अंतरिम Report का केवल एक अध्ययन है
वित्तीय विश्लेषण केवल मौद्रिक जानकारी पर आधारित है और गैर मौद्रिक कारकों को नजरअंदाज कर दिया जाता है।
यह मूल्य स्तर में परिवर्तन पर विचार नहीं करता है।
चूंकि वित्तीय वक्तव्य एक चल रही चिंता के आधार पर तैयार किए जाते हैं, इसलिए यह सही स्थिति नहीं देता है। इस प्रकार लेखांकन अवधारणाएं और सम्मेलन वित्तीय विश्लेषण के लिए गंभीर सीमा का कारण बनते हैं।
एक फर्म द्वारा लेखांकन प्रक्रिया में परिवर्तन अक्सर वित्तीय विश्लेषण भ्रामक बना सकते हैं।
विश्लेषण केवल एक साधन है और अपने आप में अंत नहीं है। विश्लेषक को व्याख्या करना और अपने निष्कर्ष निकालना है। विभिन्न लोग अलग-अलग तरीकों से एक ही विश्लेषण की व्याख्या कर सकते हैं।
वित्तीय वक्तव्य विश्लेषण: अर्थ, उद्देश्य और सीमाएं। Image credit from #Pixabay.
वित्तीय वक्तव्य विश्लेषण की शीर्ष आवश्यकताएं:
निम्नलिखित बिंदु वित्तीय विवरण विश्लेषण की शीर्ष आठ आवश्यकताओं को उजागर करते हैं। आवश्यकताएं हैं:
लेखांकन का ज्ञान:
विश्लेषक को लेखांकन, इसके सिद्धांतों, अवधारणाओं, सम्मेलनों में एक अच्छा ज्ञान होना चाहिए। अन्यथा वह विवरण में वित्तीय विवरणों का विश्लेषण करने में सक्षम नहीं होंगे। इसके अलावा, अपने उद्देश्यों को पूरा करने के लिए लेखांकन ज्ञान का व्यावहारिक अनुप्रयोग बिल्कुल आवश्यक है।
विश्लेषण / अध्ययन का उद्देश्य:
विश्लेषक विश्लेषण के उद्देश्य या उद्देश्य के बारे में स्पष्ट होना चाहिए। आमतौर पर, उसे अपने ग्राहक के लिए ऐसा करने के लिए सौंपा जाता है। स्वाभाविक रूप से, उसे अपने ग्राहक और उसकी आवश्यकताओं को जानना चाहिए। तदनुसार, वह ऐसे ग्राहकों को इकट्ठा करने के लिए वित्तीय विवरणों का विश्लेषण करेगा जो उनके ग्राहकों द्वारा वांछित हैं।
विश्लेषण की तकनीकें:
विश्लेषक को विश्लेषण के उद्देश्य के लिए उपयुक्त तकनीकों का चयन करना होगा। वह एक विशेष तकनीक को एक स्थान पर लागू कर सकता है जबकि अन्य स्थानों में एक अलग तकनीक।
वित्तीय Data का पुनर्मूल्यांकन / पुनर्गठन:
विश्लेषक को वित्तीय विवरणों से वित्तीय विवरणों और वित्तीय विवरणों के उपयोग के लिए उनके द्वारा एकत्र किए गए प्राथमिक Data को पुनर्व्यवस्थित या पुन: व्यवस्थित करना होगा। उदाहरण के लिए, यदि वह कार्यशील पूंजी स्थिति जानना चाहता है तो उसे वित्तीय विवरणों में निहित Data से कुल मौजूदा संपत्तियों और कुल मौजूदा देनदारियों की स्थिति जाननी चाहिए।
विश्लेषण के विस्तार का निर्धारण:
विश्लेषक को अपने विश्लेषण की सीमा को पहले निर्धारित करना होगा जो उसे अपने काम की योजना बनाने और अध्ययन के लिए काम के शेड्यूल तैयार करने में मदद करेगा।
बाहरी और आंतरिक पर्यावरण का अध्ययन :
विश्लेषक को बाहरी और बाहरी पर्यावरण के साथ अच्छी तरह से परिचित होना चाहिए जो फर्मों द्वारा सामना किया जाता है; उदाहरण के लिए, लेनदारों और देनदारों के प्रतिद्वंद्वियों का रवैया इत्यादि। इसी तरह, उन्हें कंपनी के आंतरिक पर्यावरण का भी अध्ययन करना चाहिए, जैसे संरचनात्मक परिवर्तन, कर्मचारी मनोबल इत्यादि। जो व्यावहारिक रूप से वित्तीय विवरणों का अध्ययन और विश्लेषण करने और Report तैयार करने में उनकी मदद करेंगे।
निष्कर्षों की व्याख्या :
विश्लेषक को अपने निष्कर्षों को सरल रूप में एक स्पष्ट शैली में व्याख्या करना चाहिए जो वित्तीय विवरणों के आम उपयोगकर्ताओं द्वारा आसानी से समझ में आता है
Report जमा करना :
उचित व्याख्या के बाद उसे अपने निष्कर्षों के आधार पर एक Report तैयार करनी होगी और कार्रवाई के भविष्य के पाठ्यक्रमों पर निर्णय लेने के लिए उसे अपने ग्राहक को जमा करना होगा।
बीमाकर्ता द्वारा किए गए जोखिम के लिए बीमा बीमित व्यक्ति द्वारा भुगतान की जाती है, इसे “प्रीमियम” कहा जाता है और वह दस्तावेज जिसमें बीमा का अनुबंध “नीति” कहा जाता है। एक बीमा अनुबंध, एक ऐसा अनुबंध होता है जिसके द्वारा एक व्यक्ति किसी घटना की घटना के नुकसान के खिलाफ किसी अन्य व्यक्ति को क्षतिपूर्ति करने का प्रयास करता है या किसी भी घटना की घटना पर राशि का भुगतान करता है। वह व्यक्ति जो सुनिश्चित करता है कि उसे “बीमाकर्ता” कहा जाता है। वह व्यक्ति जो बीमा को प्रभावित करता है उसे “बीमित” या “आश्वासन” कहा जाता है। बीमा में, बीमा पॉलिसी बीमाकर्ता और बीमित व्यक्ति (आमतौर पर अनुबंध का एक मानक रूप) के बीच एक समझौता है, जिसे पॉलिसीधारक के रूप में जाना जाता है, जो कानूनी रूप से बीमाकर्ताओं को भुगतान करने के लिए आवश्यक दावों को निर्धारित करता है। क्या आप सीखने के लिए अध्ययन करते हैं: यदि हां? फिर बहुत पढ़ें। आइए अध्ययन करें: बीमा अनुबंध के सिद्धांत क्या हैं? परिभाषित करें। इसे अंग्रेजी भाषा में पढ़ें: What are the Principles of the Contract of Insurance? Define…।
बीमा की अवधारणा विषय पर चर्चा: बीमा अनुबंध के सिद्धांत क्या हैं? परिभाषित करें।
शुरुआती भुगतान के बदले, प्रीमियम के रूप में जाना जाता है, बीमाकर्ता पॉलिसी भाषा के तहत कवर किए गए खतरों के कारण नुकसान के लिए भुगतान करने का वादा करता है। बीमा अनुबंध एक बीमा कंपनी है जो बीमा कंपनी और बीमित व्यक्ति के बीच समझौते का प्रतिनिधित्व करती है। किसी भी बीमा अनुबंध के लिए एक केंद्रीय बीमा समझौता है, जो कवर किए गए जोखिम, पॉलिसी की सीमाएं, और पॉलिसी की अवधि निर्दिष्ट करता है। आपको इसके बारे में भी जानना होगा: बीमा के प्रकार।
बीमा अनुबंध: “लगभग सभी में बीमा है। जब आपका बीमाकर्ता आपको पॉलिसी दस्तावेज देता है, आम तौर पर, आप जो भी बीमा करते हैं वह पॉलिसी में सजाए गए शब्दों पर नज़र डालता है और इसे आपके डेस्क पर वित्तीय कागजात के दूसरे समूह के साथ जोड़ दिया जाता है, यदि आप हर साल बीमा पर हजारों डॉलर खर्च करते हैं, तो क्या आपको नहीं लगता कि आपको इसके बारे में सब कुछ पता होना चाहिए? बीमा में मुश्किल शर्तों को समझने में आपकी मदद करने के लिए आपका बीमा सलाहकार हमेशा आपके लिए रहता है, लेकिन आपको यह भी पता होना चाहिए अपने बीमा अनुबंध के लिए क्या कहता है। इस लेख में, हम आपके बीमा अनुबंध को आसान बना देंगे, इसलिए आप अपने बुनियादी सिद्धांतों को कैसे समझते हैं और उन्हें दैनिक जीवन में कैसे उपयोग में लेते है। ”
बीमा अनुबंध के सिद्धांत:
बीमा के अनुबंध के सामान्य सिद्धांत निम्नलिखित हैं:
प्रस्थापन:
उपद्रव के नियम के अनुसार, जब किसी तीसरे पक्ष के आचरण द्वारा बीमित व्यक्ति के नुकसान का कारण होता है, तो बीमाकर्ता को इस तरह के नुकसान को अच्छा करना होगा और फिर बीमाधारक के जूते में कदम उठाने और उसके खिलाफ कार्रवाई करने का अधिकार होगा ऐसी तीसरी पार्टी जिसने बीमित व्यक्ति को नुकसान पहुंचाया। उपरोक्तता का यह अधिकार केवल तभी लागू होता है जब बीमित व्यक्ति द्वारा बीमाधारक के पक्ष में कार्रवाई के कारण का असाइनमेंट होता है। उपरोक्त का सिद्धांत जीवन बीमा पर लागू नहीं होता है।
योगदान:
जहां एक जोखिम पर दो या अधिक बीमा हैं, योगदान का सिद्धांत अलग-अलग बीमाकर्ताओं के बीच लागू होता है। योगदान का उद्देश्य अलग-अलग बीमा कंपनियों के बीच वास्तविक हानि को वितरित करना है जो समान विषय-मामले के संबंध में विभिन्न नीतियों के तहत समान जोखिम के लिए उत्तरदायी हैं। हानि के मामले में, कोई भी बीमाकर्ता पॉलिसी द्वारा कवर किए गए नुकसान की पूर्ण राशि का आश्वासन दे सकता है। इस राशि का भुगतान करने के बाद, वह अपने सिक्कों के योगदान के हकदार है, जिसने प्रत्येक विषय-वस्तु के नुकसान के मामले में भुगतान करने के लिए प्रत्येक राशि का भुगतान किया है।
बीमा का अवधि:
जीवन बीमा के मामले में, बीमा का हर अनुबंध प्रत्येक वर्ष की समाप्ति के अंत तक आता है, जब तक बीमाधारक वही जारी न हो और वर्ष की समाप्ति से पहले प्रीमियम का भुगतान करे।
क्षतिपूर्ति:
बीमा के हर अनुबंध जैसे जीवन बीमा और व्यक्तिगत दुर्घटना और बीमारी बीमा क्षतिपूर्ति का अनुबंध है। इसलिए, बीमाकर्ता बीमित व्यक्ति द्वारा वास्तविक नुकसान का भुगतान करता है। वह निर्दिष्ट राशि का भुगतान नहीं करता है जब तक कि यह राशि बीमित व्यक्ति को वास्तविक हानि न हो।
नुकसान की कमी:
बीमाकृत संपत्ति को कुछ दुर्घटना होने की स्थिति में बीमित व्यक्ति को संपत्ति को बचाने के लिए उचित सावधानी बरतनी चाहिए। उन्हें एक समझदार बीमाकृत व्यक्ति के रूप में कार्य करना चाहिए, जो कि इसी तरह की परिस्थितियों में नुकसान को कम करने या कम करने के लिए अपने मामले में कार्य करेगा।
बीमा योग्य ब्याज:
बीमाधारक के पास बीमा के अनुबंध के विषय में “बीमा योग्य ब्याज” कहा जाता है। “वह इस बात के संबंध में इतना स्थित होना चाहिए कि उसे अपने अस्तित्व से लाभ होगा, इसके विनाश से नुकसान होगा”।
जोखिम जरूरी है:
बीमाकर्ता को बीमित व्यक्ति को क्षतिपूर्ति का जोखिम उठाना चाहिए। यदि वह जोखिम नहीं चलाता है, तो जिस पर प्रीमियम का भुगतान किया जाता है, वह असफल हो जाता है और इसके परिणामस्वरूप, उसे बीमित व्यक्ति द्वारा भुगतान प्रीमियम वापस करना होगा।
कैसा प्रोक्सिमा:
बीमाकर्ता हानि के लिए उत्तरदायी है जो बीमाकृत जोखिम के कारण निकटता से होता है। नियम “कौसा प्रॉक्सीमा गैर-रिमोट दर्शक” है, यानी निकटतम लेकिन रिमोट कारण को देखना नहीं है। इसलिए, बीमाकर्ता को निकटता के कारण होना चाहिए ताकि बीमाकर्ता उत्तरदायी हो।
उबेर्रिमा फदेदी:
बीमा का अनुबंध एक अनुबंध उबेर्रिमा फदेदी है, यानी एक अनुबंध जिसके लिए पार्टियों का अत्यधिक भरोसा है। इसलिए, बीमित व्यक्ति द्वारा देय प्रीमियम की राशि का निर्णय लेने में बीमाकर्ता को प्रभावित करने वाले सभी भौतिक तथ्यों को बीमित व्यक्ति द्वारा खुलासा किया जाना चाहिए। भौतिक तथ्यों का खुलासा करने में विफलता बीमाकर्ता के विकल्प पर अनुबंध को अस्वीकार्य प्रदान करती है। इसे अंग्रेजी भाषा में पढ़ें: What are the Principles of the Contract of Insurance? Define…।
बीमा आज हर किसी के जीवन का एक अभिन्न अंग बन गया है। यह बीमा का एक लिखित अनुबंध है जो भविष्य के नुकसान के खिलाफ सुरक्षा प्रदान करता है। जीवन बीमा आम तौर पर लोगों को जीवन बीमा प्राप्त करने में मदद करता है। बीमित व्यक्ति को बीमाकर्ता से एक निश्चित मुआवजा मिलता है। गैर-जीवन बीमा लोगों या कंपनियों को वित्तीय सहायता प्रदान करता है और उन्हें नुकसान से निपटने में मदद करता है। मूल मानव गुणों को जोखिम लेने के विचार के विपरीत होना चाहिए। क्या आप सीखने के लिए अध्ययन करते हैं: यदि हां? फिर बहुत पढ़ें। आइए अध्ययन करें: बीमा की विशेषताएं, प्रकार, और महत्व। इसे अंग्रेजी भाषा में पढ़ें: Features, Types, and Importance of Insurance…।
बीमा की अवधारणा विषय पर चर्चा: बीमा की विशेषताएं, प्रकार, और महत्व।
हमेशा जोखिम को कम करने और संभावित विफलता के खिलाफ सुरक्षा प्रदान करने पर जोर देते हैं। जोखिम में आग, खतरे, मौत, दुर्घटनाएं, और चोरी शामिल हैं। कोई भी जोखिम जोखिम सहित प्रीमियम के अनुरूप प्रीमियम पर बीमा कर सकता है। इस प्रकार जोखिम का सामूहिक प्रभाव बीमा है जो उचित सुरक्षा और आश्वासन प्रदान करता है कि आश्वासन किसी भी प्रकार की आपदा या विफलता की स्थिति में रक्षा करेगा। इस अध्ययन से पहले, एक बार इस लेख को पढ़ें: अर्थ, परिभाषा, सिद्धांत, और बीमा के कार्य।
बीमा की विशेषताएं:
उपरोक्त स्पष्टीकरण के साथ, हम इन निम्नलिखित विशेषताओं को पा सकते हैं, जो आम तौर पर जीवन, समुद्र, आग और सामान्य बीमा के मामले में मना रहे हैं।
अनिश्चित व्यक्तियों की एक बड़ी संख्या:
क्षति को आसानी से और आसानी से फैलाने के लिए, बड़ी संख्या में व्यक्तियों को बीमा किया जाना चाहिए। एक छोटी संख्या में व्यक्ति सहकारी बीमा भी हो सकते हैं, लेकिन यह एक छोटे से क्षेत्र की सीमा है। प्रत्येक सदस्य के लिए बीमा की लागत अधिक हो सकती है। तो, यह असंभव हो सकता है। इसलिए, बीमा को सस्ता बनाने के लिए, बड़ी संख्या में व्यक्तियों या संपत्ति को सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है क्योंकि बीमा कंपनी की लागत लागत होगी और इसलिए, निम्न प्रीमियम होंगे।
साझा जोखिम:
बीमा एक ऐसा कार्यक्रम है जो किसी व्यक्ति या उसके परिवार पर एक विशिष्ट घटना होने पर होने वाली वित्तीय घटना साझा करने वाला व्यक्ति होता है। यह घटना जीवन बीमा, आग में समुद्री बीमा, अग्नि बीमा में आग और सामान्य बीमा में अन्य घटनाओं के मामले में परिवार के लिए एक ब्रेडविनर की मौत हो सकती है, उदाहरण के लिए, चोरी बीमा में चोरी, मोटर बीमा में दुर्घटना, और इसलिए पर। इन घटनाओं से उत्पन्न होने वाली हानि, अगर बीमित व्यक्ति प्रीमियम के रूप में सभी बीमित व्यक्तियों द्वारा साझा कर रहा है।
जोखिम की कीमत:
बीमित व्यक्ति के शेयर की राशि, विचार, विचार या प्रीमियम पर विचार करने से पहले जोखिम का मूल्यांकन किया जाता है। जोखिमों का मूल्यांकन करने के कई तरीके हैं। यदि उच्च नुकसान की उम्मीद है, तो एक उच्च प्रीमियम चार्ज किया जा सकता है। इसलिए, हानि की संभावना बीमा के समय की गणना की जाती है।
सहकारी उपकरण:
प्रत्येक बीमा योजना की सबसे महत्वपूर्ण विशेषता बड़ी संख्या में व्यक्तियों का सहयोग है जो वास्तव में बीमित व्यक्ति के किसी भी विशेष जोखिम से उत्पन्न वित्तीय हानि को साझा करने के लिए सहमत हैं। व्यक्तियों के इस समूह को स्वैच्छिक या प्रचार या एजेंटों के अनुरोध के माध्यम से लाया जा सकता है। एक बीमाकर्ता अपने नुकसान के कारण सभी घाटे को भरने में असमर्थ होगा। इसलिए, बड़ी संख्या में व्यक्तियों को सुनिश्चित या अंडरराइट करके, वह हानि की राशि का भुगतान करने में सक्षम है। उपकरण के सभी सहकारी टुकड़ों की तरह, बीमा पॉलिसी खरीदने के लिए किसी पर भी कोई दायित्व नहीं है।
आकस्मिकता पर भुगतान:
भुगतान एक निश्चित दुर्घटना बीमा पर किया जाता है। यदि आकस्मिकता होती है तो भुगतान किया जाता है। चूंकि जीवन बीमा अनुबंध निश्चितता का अनुबंध है, क्योंकि शब्द की समाप्ति, मृत्यु या समाप्ति निश्चित रूप से होगी, भुगतान निश्चित रूप से तय किया गया है। अन्य बीमा अनुबंधों में, आकस्मिकता आग या समुद्री खतरे आदि है, हो सकता है या नहीं भी हो सकता है। इसलिए, यदि आकस्मिकता होती है, भुगतान किया जाता है, अन्यथा, पॉलिसीधारक को कोई राशि नहीं दी जाती है। इसी प्रकार, कुछ प्रकार की नीतियों में, किसी विशेष अवधि के भीतर किसी विशेष आकस्मिकता की अनिश्चितता के कारण भुगतान की गारंटी नहीं है। उदाहरण के लिए, टर्म-इंश्योरेंस में, भुगतान तभी किए जाते हैं जब आश्वासित व्यक्ति की मृत्यु निर्दिष्ट अवधि के भीतर हो, शायद एक या दो साल। इसी प्रकार, शुद्ध एंडॉवमेंट भुगतान केवल टर्म के अंत में बीमित व्यक्ति के अस्तित्व में किया जाता है।
चालीस नुकसान का भुगतान:
बीमा की एक और विशेषता भुगतान की सौहार्दपूर्ण हानि है। एक सुखद नुकसान यह है कि अप्रत्याशित और अप्रत्याशित और अवसर के परिणामस्वरूप। दूसरे शब्दों में, नुकसान आकस्मिक होना चाहिए। बड़ी संख्या का कानून इस धारणा पर आधारित है कि नुकसान आकस्मिक हैं और यादृच्छिक रूप से होते हैं। उदाहरण के लिए, एक व्यक्ति बर्फीले रास्ते पर पर्ची कर सकता है और एक पैर तोड़ सकता है। नुकसान भाग्यशाली होगा। बीमा पॉलिसी जानबूझकर मुद्दों को कवर नहीं करती है।
भुगतान की राशि:
भुगतान की राशि विशेष बीमाकृत जोखिम के कारण हानि के मूल्य पर निर्भर करती है, बशर्ते बीमा उस राशि तक हो। जीवन बीमा में, वित्तीय नुकसान का सामना करना अच्छा नहीं है। बीमाकर्ता किसी घटना की घटना पर एक निश्चित राशि का भुगतान करने का वादा करता है। यदि घटना या दुर्घटना होती है, तो भुगतान विफल रहता है यदि पॉलिसी मान्य है और घटना के समय लागू होती है, जैसे कि संपत्ति बीमा, आश्रितों को नुकसान की हानि और हानि की मात्रा को साबित करने की आवश्यकता नहीं होगी। जीवन बीमा में यह अनंत है आकस्मिकता के समय हानि की मात्रा क्या थी। लेकिन संपत्ति और सामान्य बीमा में, हानि की मात्रा, साथ ही नुकसान की घटना, साबित करने के लिए आवश्यक है।
बीमा के प्रकार:
निम्नलिखित प्रकार नीचे दिए गए हैं:
जीवन बीमा:
जीवन बीमा अन्य बीमा से अलग है, उस अर्थ में, बीमा का विषय वस्तु मानव का जीवन है। बीमाकर्ता मृत्यु के समय या निश्चित अवधि के अंत में बीमा की एक निश्चित राशि का भुगतान करेगा। वर्तमान में, जीवन बीमा अधिकतम दायरे का आनंद लेता है, क्योंकि जीवन किसी व्यक्ति की सबसे महत्वपूर्ण संपत्ति है।
“जीवन बीमा एक अनुबंध है जिसके अंतर्गत बीमा कंपनी – एकमुश्त या आवधिक किस्तों में भुगतान किए गए प्रीमियम के विचाराधीन बीमाधारक की मृत्यु पर या निश्चित आयु प्राप्त करने पर, पूर्व निर्धारित राशि का भुगतान करने के लिए होती है, जो भी हो पहले। ”
हर किसी को बीमा की जरूरत है। यह बीमा परिवार को समय-समय पर सुरक्षा प्रदान करती है या क्षमता को कम करते समय वृद्धावस्था में पर्याप्त मात्रा प्रदान करती है। व्यक्तिगत बीमा के तहत, भुगतान दुर्घटना में किया जाता है। बीमा न केवल सुरक्षा है बल्कि यह एक प्रकार का निवेश है क्योंकि एक निश्चित राशि आश्वासन को मृत्यु या अवधि के अंत तक वापस कर सकती है।
सामान्य बीमा:
सामान्य बीमा में संपत्ति बीमा, देयता बीमा, और बीमा के अन्य रूप शामिल हैं। आग और समुद्री बीमा को सख्ती से संपत्ति बीमा कहा जाता है। मोटर, चोरी, वफादारी और मशीन बीमा में देयता बीमा की एक निश्चित सीमा शामिल है। देयता बीमा का सख्त रूप निष्ठा बीमा है, जिससे बीमाकर्ता बीमाधारक को घाटे के लिए क्षतिपूर्ति करता है जब वह तीसरे पक्ष को भुगतान देयता के अधीन होता है। करियर योजना का अर्थ, परिभाषा, लाभ, और उद्देश्य।
संपत्ति का बीमा:
संपत्ति के तहत, व्यक्ति / व्यक्ति की बीमाकृत संपत्ति को एक निश्चित निर्दिष्ट जोखिम के खिलाफ बीमा किया जाता है। जोखिम आग या समुद्री खतरे, संपत्ति चोरी या दुर्घटना में संपत्ति को नुकसान पहुंचा सकता है। किसी भी व्यक्ति और समाज की संपत्ति बीमा और समुद्री खतरों के नुकसान के खिलाफ बीमाकृत है, फसल में कमी में अप्रत्याशित गिरावट, व्यापार में लगे जानवरों की अप्रत्याशित मौत, मशीनों का विनाश और संपत्ति चोरी चोरी और सामान है।
समुद्री बीमा:
समुद्री बीमा समुद्री खतरों के नुकसान के खिलाफ सुरक्षा प्रदान करता है। खतरे में एक चट्टान, या जहाज, दुश्मन, आग, और समुद्री डाकू आदि द्वारा कब्जा कर रहे हैं। इन खतरों में जहाज, माल और माल यातायात और गायब होने का कोई कारण नहीं है। तो, समुद्री बीमा जहाज (हल), सामान और माल ढुलाई।
“समुद्री बीमा का एक अनुबंध एक अनुबंध है जिसके तहत बीमा कंपनी बीमित व्यक्तियों को नुकसान पहुंचाती है जो समुद्री साहसिक के लिए आकस्मिक हैं।”
इससे पहले केवल कुछ मामूली जोखिम बीमा किए गए थे, लेकिन अब समुद्री बीमा का दायरा दो हिस्सों में बांटा गया था; महासागर समुद्री बीमा और अंतर्देशीय समुद्री बीमा। पूर्व केवल समुद्री खतरों को सुनिश्चित करता है, जबकि बाद में बीमित बीमारियों को शामिल किया जाता है जो बीमाधारक के माल (देवताओं) के जाने-माने डिलीवरी द्वारा उत्पादित कर सकते हैं और खरीदार (आयातक) द्वारा कार्गो बढ़ा सकते हैं
अग्नि बीमा:
अग्नि बीमा में आग का खतरा शामिल है। अग्नि बीमा की अनुपस्थिति में, अग्नि अपशिष्ट न केवल व्यक्ति को बल्कि समाज को भी बढ़ाएगा। अग्नि बीमा की सहायता से, आग के कारण होने वाले नुकसान का मुआवजा दिया जाता है और समाज बहुत खो नहीं जाता है। व्यक्ति को इस तरह के नुकसान की प्राथमिकता दी जाती है और उसकी संपत्ति या व्यापार या उद्योग उसी स्थिति में रहेगा जिसमें यह नुकसान से पहले था। अग्नि बीमा न केवल नुकसान की रक्षा करता है, बल्कि यह कुछ बीमा परिणाम भी प्रदान करता है, इस बीमा युद्ध के जोखिम, उथल-पुथल, दंगों आदि के तहत बीमा भी हो सकता है।
“अग्नि बीमा एक अनुबंध है, जिसके तहत बीमित व्यक्ति द्वारा देय प्रीमियम के विचाराधीन बीमा कंपनी, निर्दिष्ट अवधि के दौरान और एक तक की अवधि के दौरान बीमा के लिए बीमाकृत संपत्ति को नुकसान या क्षति के लिए आश्वासन देने के लिए सहमत होती है। सहमत राशि। ”
दायित्व बीमा:
सामान्य बीमा में देयता बीमा भी शामिल है, जिसमें बीमाधारक संपत्ति के नुकसान का भुगतान करने या व्यक्तित्व के नुकसान की क्षतिपूर्ति करने के लिए उत्तरदायी है; चोट या मौत बीमा निष्ठा बीमा, ऑटोमोबाइल बीमा, और मशीन बीमा इत्यादि के रूप में देखी जाती है।
सामाजिक बीमा:
सामाजिक बीमा समाज के कमजोर वर्गों को सुरक्षा प्रदान करना है जो पर्याप्त बीमा के लिए प्रीमियम का भुगतान करने में असमर्थ हैं। पेंशन योजनाएं, अक्षमता लाभ, बेरोजगारी लाभ, बीमारी बीमा, और औद्योगिक बीमा सामाजिक बीमा के विभिन्न रूप हैं। बीमा जोखिम बिंदु से चार श्रेणियों में वर्गीकृत कर सकते हैं।
व्यक्तिगत बीमा:
व्यक्तिगत बीमा में मानव जीवन का बीमा शामिल है जो मृत्यु, दुर्घटना और बीमारी के कारण नुकसान पहुंचा सकता है। इसलिए, व्यक्तिगत बीमा जीवन बीमा, व्यक्तिगत दुर्घटना बीमा, और स्वास्थ्य बीमा द्वारा आगे वर्गीकृत किया जाता है।
गारंटीकृत बीमा:
गारंटी बीमा में बेईमानी, गायब होने, और कर्मचारी या अन्य पार्टी की वफादारी के कारण होने वाली हानियां शामिल हैं। पार्टी अनुबंध के लिए एक पार्टी होना चाहिए। उनकी विफलता पहली पार्टी को नुकसान पहुंचाती है। उदाहरण के लिए, निर्यात बीमा में, बीमाकर्ता ऋण की राशि का भुगतान करने में विफलता पर आयातक को क्षतिपूर्ति करेगा।
विवेकपूर्ण बीमा:
संपत्ति, सामान, मशीनें, फर्नीचर, ऑटोमोबाइल, मूल्यवान लेख इत्यादि। चोरी के कारण दुर्घटना या गायब होने के कारण शायद क्षति या विनाश के खिलाफ बीमा हो सकती है। प्रत्येक प्रकार की संपत्ति के लिए बीमा के विभिन्न रूप हैं, जो न केवल संपत्ति बीमा प्रदान करते हैं बल्कि देयता बीमा और व्यक्तिगत चोट भी बीमाकर्ता हैं।
बीमा के अन्य फॉर्म:
संपत्ति और देयता बीमा के अलावा, अन्य बीमा भी है जो सामान्य बीमा में शामिल है। ऐसे बीमा के उदाहरण निर्यात-क्रेडिट बीमा, राज्य कर्मचारी बीमा हैं ताकि बीमाकर्ता कुछ घटनाओं पर एक निश्चित राशि का भुगतान करने की गारंटी दे।
बीमा का महत्व:
बीमा की प्रक्रिया किसी भी आकस्मिकता पर भुगतान की निश्चितता प्रदान करके अनिश्चितता वाले लोगों के हितों की रक्षा के लिए विकसित हो रही है। बीमा न केवल व्यक्तियों, या व्यक्तियों के विशेष समूहों के सिरों परोसता है, यह हमारे आधुनिक सामाजिक आदेश को भी प्रसारित और परिवर्तित करता है।
यहां बीमा, बीमा और समाज के दृष्टिकोण के साथ बीमा की भूमिका और महत्व पर चर्चा की गई है।
व्यक्तियों को बीमा का महत्व:
बीमा सुरक्षा और सुरक्षा प्रदान करता है।
मन की शांति भी प्रदान करता है।
बंधक संपत्ति की रक्षा करता है।
वे निर्भरता को खत्म करते हैं।
जीवन बीमा बचत को प्रोत्साहित करता है, और।
जीवन बीमा लाभदायक निवेश प्रदान करता है।
व्यापार के लिए बीमा का महत्व:
बीमा के साथ व्यापार दक्षता बढ़ रही है।
क्रेडिट में वृद्धि।
व्यापार निरंतरता, और।
कर्मचारी के कल्याण।
समाज को बीमा का महत्व:
समाज की संपत्ति की रक्षा है, और।
देश का आर्थिक विकास।
बीमा का दूसरा महत्व:
हम बीमा के महत्व को हाइलाइट कर सकते हैं, इसके द्वारा प्रदान किए गए निम्नलिखित फायदों के संदर्भ में:
बिजनेस इश्यू पर एकाग्रता: बीमा व्यवसायियों को व्यावसायिक मुद्दों पर अपना ध्यान केंद्रित करने में मदद करता है, क्योंकि उनके जोखिम बीमा कंपनी द्वारा किए जाते हैं। बीमा उन्हें दिमाग की शांति देता है। इस प्रकार बीमा के कारण, व्यापार दक्षता बढ़ जाती है।
पूंजी का बेहतर उपयोग: बीमाकर्ता, बीमा की अनुपस्थिति में भविष्य की आकस्मिकताओं को पूरा करने के लिए धन बनाए रखेंगे। बीमा उनके द्वारा आकस्मिक निधि को बनाए रखने के लिए इस आवश्यकता को दूर करता है। इस प्रकार व्यवसायी अपने उद्देश्यों को व्यावसायिक उद्देश्यों के लिए बेहतर तरीके से उपयोग कर सकते हैं।
विदेश व्यापार का प्रचार: घरेलू व्यापार में शामिल होने से कहीं ज्यादा विदेशी व्यापार में कई जोखिम हैं। विदेशी व्यापार में शामिल जोखिमों का बीमा इसकी मात्रा को बढ़ावा देता है, जो आर्थिक विकास की एक स्वस्थ विशेषता है।
आश्रितों को सुरक्षा की भावना: जीवन बीमा बीमित व्यक्ति के आश्रितों को आर्थिक सुरक्षा की भावना प्रदान करता है, जिनके जीवन बीमा प्रभावित होते हैं।
सामाजिक कल्याण: जीवन बीमा बच्चों की शिक्षा, बच्चों के विवाह आदि के संबंध में नीतियों को भी प्रदान करता है। ऐसी विशेष नीतियां उन नीतियों को लेने वाले गरीबों के लिए सुरक्षा की भावना प्रदान करती हैं। इस प्रकार जीवन बीमा सामाजिक कल्याण सुनिश्चित करने के लिए एक उपकरण है।
आर्थिक विकास की प्रक्रिया को तेज करना: बीमा कंपनियां प्रीमियम के संग्रह के माध्यम से समुदाय की बचत को एकत्रित करती हैं और इन बचतओं को उत्पादक चैनलों में निवेश करती हैं। यह प्रक्रिया आर्थिक विकास को गति देती है। निवेश उद्देश्यों के लिए उपलब्ध एलआईसी (जीवन बीमा निगम) के निपटारे में भारी धन बीमा के लाभ के उपर्युक्त बिंदु का समर्थन करता है।
रोजगार के अवसरों का निर्माण: बीमा कंपनियां अर्थव्यवस्था में बहुत सारे रोजगार प्रदान करती हैं। यह बीमा कंपनियों द्वारा किए गए बढ़ते व्यवसाय के कारण है। इसे अंग्रेजी भाषा में पढ़ें: Features, Types, and Importance of Insurance…।
मतलब: जीवन एक रोलर कोस्टर सवारी है और मोड़ और बारी से भरा है। बीमा पॉलिसी जीवन की अनिश्चितताओं के खिलाफ सुरक्षा है। बीमा को एक सहकारी उपकरण के रूप में परिभाषित किया जाता है जिसका मतलब किसी विशेष जोखिम के कारण होने वाले नुकसान को फैलाने के लिए होता है, जो इसके संपर्क में आता है और जो उस जोखिम के खिलाफ खुद को बीमा करने के लिए सहमत होता है। जैसा कि सभी बीमा में है, बीमित व्यक्ति बीमाकर्ता को जोखिम, हस्तांतरण और विनिमय में प्रीमियम का भुगतान करता है। क्या आप सीखने के लिए अध्ययन करते हैं: यदि हां? फिर बहुत पढ़ें। आइए अध्ययन करें: अर्थ, परिभाषा, सिद्धांत, और बीमा के कार्य। इसे अंग्रेजी भाषा में पढ़ें: Meaning, Definition, Principles, and Functions of Insurance…।
बीमा की अवधारणा विषय पर चर्चा: अर्थ, परिभाषा, सिद्धांत, और बीमा के कार्य।
ये जोखिम ऐसे हैं कि जब वे जीतते हैं और किसी भी व्यक्ति के खिलाफ प्रावधान शारीरिक रूप से असंभव है, तो उन्हें अग्रिम में नहीं जाना जा सकता है। बीमाकर्ता द्वारा ग्रहित जोखिम जीवन बीमा के मामले में, बीमाधारक की मृत्यु का खतरा होता है। बीमा पॉलिसी जीवन के जोखिम के साथ-साथ अन्य संपत्तियों और क़ीमती सामान जैसे घर, ऑटोमोबाइल, गहने इत्यादि को कवर करती हैं। जोखिम के आधार पर, वे कवर करते हैं, बीमा पॉलिसी को जीवन बीमा और सामान्य बीमा में वर्गीकृत किया जा सकता है। जीवन बीमा उत्पादों में बीमाकर्ता के लिए मौत या विकलांगता जैसी घटनाओं के खिलाफ जोखिम शामिल है। सामान्य बीमा उत्पादों में प्राकृतिक आपदाओं, चोरी, आदि के खिलाफ जोखिम शामिल हैं।
आप बीमा को कैसे समझते हैं? जिसका अर्थ है।
बीमा एक प्रणाली है जिसके माध्यम से कुछ लोगों को नुकसान पहुंचाया जाता है, जो कई जोखिमों से अवगत हैं। बीमा की मदद से, समान जोखिमों से अवगत लोगों की एक बड़ी संख्या एक आम फंड में योगदान देती है, जिसमें दुर्भाग्यपूर्ण घटनाओं के कारण कुछ दुर्भाग्यपूर्ण लोगों द्वारा नुकसान का सामना करना अच्छा होता है। बीमा एक अप्रत्याशित घटना से उत्पन्न होने वाली वित्तीय हानि के खिलाफ सुरक्षा है। बीमा पॉलिसी न केवल जोखिम को कम करने में मदद करती है बल्कि प्रतिकूल वित्तीय बोझ के खिलाफ वित्तीय कुशन भी प्रदान करती है।
बीमा को एक सहकारी उपकरण के रूप में परिभाषित किया जाता है जिसका मतलब किसी विशेष जोखिम के कारण होने वाले नुकसान को फैलाने के लिए होता है, जो इसके संपर्क में आता है और जो उस जोखिम के खिलाफ खुद को बीमा करने के लिए सहमत होता है। जोखिम वित्तीय नुकसान की अनिश्चितता है। जोखिम के खिलाफ घायल व्यक्ति के लिए एक निश्चित जोखिम के माध्यम से अनिश्चित हानि के जोखिम को पूरा करने के लिए धन जमा करने के लिए बीमा को सामाजिक उपकरण के रूप में भी परिभाषित किया जाता है। बीमा अनिश्चित घटना से उत्पन्न होने वाले नुकसान के खिलाफ वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है।
एक व्यक्ति बीमा कंपनी को प्रीमियम का भुगतान करके इस सुरक्षा का लाभ उठा सकता है। आम तौर पर, सामान्य जोखिम से बचने के इच्छुक लोगों द्वारा किए गए योगदान के माध्यम से एक पूल बनाया जाता है। इस पूल से अनिश्चित घटनाओं के मामले में, बीमित व्यक्ति को कोई नुकसान का भुगतान किया जाता है। जीवन बीमा पहले के दिनों से काफी लंबा सफर तय किया गया है जब इसे मूल रूप से जोखिम-कवर माध्यम के रूप में माना जाता था, जिसमें महासागर यात्रा जैसे अस्थायी जोखिम स्थितियां शामिल थीं। चूंकि जीवन बीमा अधिक स्थापित हो गया है, यह महसूस किया गया था कि यह अस्थायी जरूरतों, खतरों, बचत, निवेश, सेवानिवृत्ति इत्यादि सहित कई स्थितियों के लिए एक उपयोगी उपकरण था।
बीमा दो पक्षों के बीच एक अनुबंध है, ताकि एक पार्टी अनिश्चितकालीन घटना (मौत) या किसी निश्चित अवधि की समाप्ति की स्थिति में प्रीमियम के रूप में और किसी अन्य पार्टी के रूप में विचारों के बदले जोखिम लेने के लिए सहमत हो। जीवन बीमा का मामला उत्तरार्द्ध या दूसरी पार्टी की क्षतिपूर्ति के बाद, किसी अन्य पार्टी को एक निश्चित राशि का भुगतान करने का वादा किया जाता है। सामान्य बीमा के मामले में, एक अनिश्चित घटना है। जोखिम पक्ष को ‘बीमाकर्ता’ या ‘आश्वासन’ के रूप में जाना जाता है और जिस पार्टी का जोखिम कवर किया जाता है उसे ‘बीमित’ या ‘आश्वासित’ के रूप में जाना जाता है।
बीमा की परिभाषा:
बीमा की परिभाषा दो दृष्टिकोणों से देखी जा सकती है:
कार्यात्मक परिभाषा:
बीमा घाटे को वितरित करने का एक सहकारी उपकरण है, जो व्यक्ति या उसके परिवार पर बड़ी संख्या में व्यक्तियों पर पड़ता है, जिनमें प्रत्येक मामूली व्यय होता है और भारी नुकसान के खिलाफ सुरक्षित महसूस होता है। बीमा एक सहकारी उपकरण है जो कई लोगों पर विशेष जोखिम के कारण होने वाले नुकसान को फैलाने के लिए है, जो इसके संपर्क में हैं और जो जोखिम के खिलाफ खुद को बीमा करने के लिए सहमत हैं।
इस प्रकार, बीमा है;
जोखिम फैलाने के लिए एक सहकारी उपकरण।
जोखिम के खिलाफ बीमित व्यक्तियों पर कई लोगों के जोखिम को फैलाने की प्रणाली।
समाज के प्रत्येक सदस्य के नुकसान को उनके जोखिम में हानि की संभावना के आधार पर साझा करने का सिद्धांत, और।
बीमित व्यक्ति को नुकसान के खिलाफ सुरक्षा प्रदान करने की विधि।
इसी तरह, एक और परिभाषा दी जा सकती है। बीमा घाटे को वितरित करने, एक व्यक्ति या उसके परिवार पर बड़ी संख्या में व्यक्तियों पर गिरने का एक सहकारी उपकरण है, प्रत्येक में मामूली व्यय होता है और भारी नुकसान के खिलाफ सुरक्षित महसूस होता है।
संविदात्मक परिभाषा:
बीमा को एक पार्टी (बीमाकर्ता) के अनुबंध के रूप में परिभाषित किया जा सकता है जो अन्य पार्टियों (बीमित व्यक्ति) या उनके लाभार्थी को भुगतान करने के लिए सहमत होता है, जो किसी बीमा के लिए दी गई आकस्मिकता पर एक निश्चित राशि है। बीमा को परिभाषित किया गया है कि जिसमें प्रीमियम के रूप में धनराशि का भुगतान किसी दिए गए आकस्मिकता पर बड़ी राशि का भुगतान करने के जोखिम को बीमा के विचाराधीन किया जाता है।
बीमा, इस प्रकार, एक अनुबंध है जिससे:
कुछ राशि, जिसे प्रीमियम कहा जाता है, पर विचार किया जाता है।
विचाराधीन विचार के खिलाफ, प्रीमियम प्राप्त करने वाले बीमाकर्ता द्वारा बड़ी राशि का भुगतान करने की गारंटी दी जाती है।
भुगतान एक निश्चित निश्चित राशि में किया जाएगा, यानी, जो भी नुकसान हो सकता है या पॉलिसी राशि हो सकती है, और।
भुगतान केवल आकस्मिकता पर किया जाता है।
निम्नलिखित विशिष्ट परिभाषा को निम्नलिखित के रूप में दिया जा सकता है “बीमा को एक पार्टी के रूप में परिभाषित किया जा सकता है (बीमाकर्ता) अन्य पक्ष (बीमाकर्ता) या उसके लाभार्थी को भुगतान करने के लिए सहमत है, किसी दिए गए आकस्मिकता (जोखिम) के खिलाफ एक निश्चित राशि कौन सा बीमा मांगा जाता है। ” तो यह स्पष्ट है कि प्रत्येक जोखिम में एक या दूसरे प्रकार के नुकसान शामिल होते हैं। बीमा का कार्य सह-संचालन के माध्यम से बड़ी संख्या में व्यक्तियों पर इस हानि को फैलाना है।
बीमा के महत्वपूर्ण सिद्धांत:
बीमा का मुख्य उद्देश्य सहयोग है। एक प्रीमियम के बदले बीमा को एक इकाई से दूसरे में हानि के जोखिम के न्यायसंगत हस्तांतरण के रूप में परिभाषित किया जाता है।
बीमा दो बुनियादी सिद्धांतों पर आधारित है:
सहयोग: बीमा एक सहकारी उपकरण है। यदि एक व्यक्ति अपने नुकसान के लिए उपलब्ध करा रहा है, तो यह सख्ती से बीमा नहीं हो सकता है क्योंकि बीमा में हानि को उन लोगों के समूह द्वारा साझा किया जाता है जो सहयोग करने के इच्छुक हैं।
संभावना: प्रीमियम के रूप में हानि केवल संभावना के सिद्धांत के आधार पर वितरित की जा सकती है। प्रीमियम की राशि को लागू करने के लिए हानि की संभावना पहले से अनुमानित है। चूंकि हानि की डिग्री विभिन्न कारकों पर निर्भर करती है, इसलिए हानि की मात्रा निर्धारित करने से पहले प्रभावित कारकों का विश्लेषण किया जाता है। इस सिद्धांत की सहायता से, हानि की अनिश्चितता निश्चित रूप से परिवर्तित हो जाती है। बीमाकर्ता को नुकसान और पीड़ित लाभ के साथ पीड़ित नहीं होना पड़ेगा। इसलिए, बीमाकर्ता को केवल इतना राशि चार्ज करना पड़ता है जो नुकसान को पूरा करने के लिए पर्याप्त है।
बीमा, पिछले अनुभव, वर्तमान स्थितियों और भविष्य की संभावनाओं के आधार पर, प्रीमियम की राशि को ठीक करता है। प्रीमियम के बिना, कोई सहयोग संभव नहीं है और प्रीमियम की संभावना के सिद्धांत की सहायता के बिना गणना नहीं की जा सकती है, और इसके परिणामस्वरूप, कोई बीमा संभव नहीं है।
बीमा का महत्वपूर्ण सिद्धांत इस प्रकार है:
अनुबंध की प्रकृति:
अनुबंध की प्रकृति बीमा अनुबंध का एक मौलिक सिद्धांत है। एक बीमा अनुबंध अस्तित्व में आता है जब एक पार्टी अनुबंध की पेशकश या प्रस्ताव बनाती है और दूसरी पार्टी प्रस्ताव स्वीकार करती है। एक अनुबंध एक वैध अनुबंध होना सरल होना चाहिए। अनुबंध में प्रवेश करने वाले व्यक्ति को अपनी स्वतंत्र सहमति के साथ प्रवेश करना चाहिए।
अच्छी भावना:
इस बीमा अनुबंध के तहत, दोनों पार्टियों को एक दूसरे पर विश्वास होना चाहिए। एक ग्राहक के रूप में, बीमा कंपनी को सभी तथ्यों का खुलासा करने के लिए बीमित व्यक्ति का कर्तव्य है। तथ्यों के किसी भी धोखाधड़ी या गलतफहमी का परिणाम अनुबंध को रद्द करना हो सकता है।
बीमा योग्य ब्याज:
बीमा के इस सिद्धांत के तहत, बीमित व्यक्ति को बीमा के विषय वस्तु में रूचि होना चाहिए। बीमा की अनुपस्थिति अनुबंध को शून्य और शून्य बनाती है। यदि कोई बीमा योग्य ब्याज नहीं है, तो बीमा कंपनी पॉलिसी जारी नहीं करेगी। बीमा की खरीद के समय एक बीमा योग्य ब्याज मौजूद होना चाहिए। उदाहरण के लिए, एक लेनदार के पास देनदार के जीवन में बीमा योग्य रुचि होती है, एक व्यक्ति को अपने पति / पत्नी के जीवन में असीमित रुचि माना जाता है।
क्षतिपूर्ति:
क्षतिपूर्ति का अर्थ हानि या क्षति के खिलाफ सुरक्षा या मुआवजा है। क्षतिपूर्ति का सिद्धांत बीमा का एक सिद्धांत है जिसमें कहा गया है कि बीमित व्यक्ति को बीमा कंपनी द्वारा बीमित व्यक्ति के आर्थिक नुकसान से अधिक राशि में मुआवजा नहीं दिया जा सकता है। बीमा के प्रकार में, बीमित व्यक्ति को वास्तविक हानि के बराबर राशि के साथ मुआवजा दिया जाएगा, न कि हानि से अधिक राशि। यह एक नियामक सिद्धांत है। यह सिद्धांत जीवन बीमा की तुलना में संपत्ति बीमा में अधिक सख्ती से मनाया जाता है। इस सिद्धांत का उद्देश्य बीमाधारक को उसी वित्तीय स्थिति में वापस सेट करना है जो नुकसान या क्षति से पहले मौजूद था।
प्रस्थापन:
उपरोक्तता का सिद्धांत बीमित व्यक्ति को नुकसान के लिए जिम्मेदार तीसरे पक्ष की राशि का दावा करने में सक्षम बनाता है। यह बीमाकर्ता को नुकसान की राशि वसूलने के लिए कानूनी तरीकों का पालन करने की अनुमति देता है, उदाहरण के लिए, यदि आप किसी तीसरे पक्ष की लापरवाही ड्राइविंग के कारण सड़क दुर्घटना में घायल हो जाते हैं, तो बीमा कंपनी आपके नुकसान की भरपाई करेगी और तीसरे पक्ष पर भी मुकदमा करेगी दावे के रूप में भुगतान किए गए पैसे को पुनर्प्राप्त करने के लिए।
डबल बीमा:
डबल बीमा दो अलग-अलग कंपनियों या दो अलग-अलग नीतियों के तहत एक ही कंपनी के साथ एक ही विषय वस्तु के बीमा को दर्शाता है। अग्नि, समुद्री और संपत्ति बीमा जैसे क्षतिपूर्ति अनुबंधों के मामले में बीमा संभव है। डबल बीमा पॉलिसी अपनाई जाती है जहां बीमाकर्ता की वित्तीय स्थिति संदिग्ध होती है। बीमित व्यक्ति वास्तविक हानि से अधिक ठीक नहीं हो सकता है और बीमाकर्ता दोनों की पूरी राशि का दावा नहीं कर सकता है।
संसक्त कारण:
निकटतम कारण का शाब्दिक अर्थ है ‘निकटतम कारण’ या ‘प्रत्यक्ष कारण’। यह सिद्धांत लागू होता है जब नुकसान दो या दो से अधिक कारणों का परिणाम होता है। निकटतम कारण का मतलब है; हानि का सबसे प्रभावशाली और सबसे प्रभावी कारण माना जाता है। यह सिद्धांत लागू होता है जब क्षति या हानि के कारणों की श्रृंखला होती है।
बीमा के कार्य:
बीमा के कार्यों को प्राथमिक कार्यों और माध्यमिक कार्यों में विभाजित किया जा सकता है।
बीमा के प्राथमिक कार्य:
बीमा के प्राथमिक कार्यों में निम्नलिखित शामिल हैं:
सुरक्षा प्रदान करें: बीमा का प्राथमिक कार्य भविष्य के जोखिम, दुर्घटनाओं और अनिश्चितता के खिलाफ सुरक्षा प्रदान करना है। बीमा जोखिम के होने की जांच नहीं कर सकता है, लेकिन निश्चित रूप से जोखिम के नुकसान के लिए प्रदान कर सकता है। बीमा वास्तव में आर्थिक नुकसान के खिलाफ सुरक्षा है, दूसरों के साथ जोखिम साझा करके।
जोखिम का आकलन: बीमा जोखिम को जन्म देने वाले विभिन्न कारकों का मूल्यांकन करके जोखिम की संभावित मात्रा निर्धारित करता है। जोखिम भी प्रीमियम दर निर्धारित करने का आधार है।
जोखिम का सामूहिक असर: बीमा कई अन्य लोगों के बीच कुछ के वित्तीय नुकसान को साझा करने के लिए एक उपकरण है। बीमा एक माध्यम है जिसके द्वारा बड़ी संख्या में लोगों के बीच कुछ नुकसान साझा किए जाते हैं। सभी बीमित व्यक्ति एक फंड की ओर प्रीमियम का योगदान करते हैं, जिनमें से किसी विशेष जोखिम के संपर्क में आने वाले व्यक्तियों का भुगतान किया जाता है।
बचत और निवेश: बीमा बचत और निवेश के लिए एक उपकरण के रूप में कार्य करता है, बीमा बचत का एक अनिवार्य तरीका है और यह बीमित व्यक्ति द्वारा अनावश्यक व्यय को प्रतिबंधित करता है। आयकर छूट का लाभ उठाने के उद्देश्य से, लोग बीमा में भी निवेश करते हैं।
बीमा के माध्यमिक कार्य:
बीमा के माध्यमिक कार्यों में निम्नलिखित शामिल हैं:
नुकसान की रोकथाम: बीमा सुरक्षा अधिकारियों को देखकर जोखिम के दुर्भाग्यपूर्ण परिणामों को रोकने के लिए व्यक्तियों और व्यापारियों को उपयुक्त उपकरण अपनाने की चेतावनी देता है; स्वचालित स्पार्कलर या अलार्म सिस्टम आदि की स्थापना आदि। प्रीमियम की कम दर बीमाधारकों को अधिक व्यवसाय और बेहतर सुरक्षा को प्रोत्साहित करती है।
बड़े जोखिमों को कवर करने के लिए छोटी पूंजी: बीमा बड़े जोखिमों और अनिश्चितता के खिलाफ प्रीमियम की छोटी राशि का भुगतान करके, व्यवसाय निवेशकों को सुरक्षा निवेश से राहत देता है।
बड़े उद्योगों के विकास में योगदान: बीमा बड़े उद्योगों के लिए अधिक जोखिम रखने के लिए एक विकास अवसर प्रदान करता है। यहां तक कि वित्तीय संस्थान भी बीमार औद्योगिक इकाइयों को श्रेय देने के लिए तैयार हो सकते हैं, जिन्होंने पौधों और मशीनरी समेत अपनी संपत्ति सुनिश्चित की है।
कमाई विदेशी मुद्रा का स्रोत: बीमा एक अंतरराष्ट्रीय व्यापार है। देश बीमा पॉलिसी जारी करने के माध्यम से विदेशी मुद्रा कमा सकता है।
जोखिम मुक्त व्यापार: बीमा निर्यात बीमा को बढ़ावा देता है, जो समुद्री बीमा कवर के तहत विभिन्न प्रकार की नीतियों की सहायता से विदेशी व्यापार जोखिम मुक्त करता है।
पिछले वर्षों में, टैरिफ एसोसिएशन या पारस्परिक अग्नि बीमा संघों को हानि को एक सस्ती दर पर साझा करने के लिए पाया गया था। सफलतापूर्वक कार्य करने के लिए, बीमा को बड़ी संख्या में व्यक्तियों द्वारा शामिल किया जाना चाहिए। बीमा जोखिम प्रबंधन का एक रूप है जिसका मुख्य रूप से संभावित वित्तीय हानि के जोखिम के खिलाफ बचाव के लिए उपयोग किया जाता है। एक बीमा और देखभाल के कर्तव्यों के बदले में बीमा को संभावित रूप से हानि के जोखिम के समान हस्तांतरण के रूप में परिभाषित किया जाता है, एक इकाई से दूसरे में। इसे अंग्रेजी भाषा में पढ़ें: Meaning, Definition, Principles, and Functions of Insurance…।
पूंजी (Capital) वह सामान है जो माल और सेवाओं का उत्पादन करने के लिए आवश्यक है; सादे शब्दों में, यह पैसा है; भूमि, भवन, मशीनरी, कच्चे माल जैसे संपत्तियों को खरीदने और अपने परिचालन को बनाए रखने के लिए सभी व्यवसायों में पूंजी होनी चाहिए; व्यापार पूंजी दो मुख्य रूपों में आती है: ऋण और इक्विटी; ऋण ऋण और अन्य प्रकार के क्रेडिट को संदर्भित करता है; जिसे भविष्य में आमतौर पर ब्याज के साथ चुकाया जाना चाहिए; दूसरी तरफ, इक्विटी में आमतौर पर धन चुकाने के लिए प्रत्यक्ष दायित्व शामिल नहीं होता है; इसके बजाए, इक्विटी निवेशकों को कंपनी में स्वामित्व की स्थिति प्राप्त होती है जो आम तौर पर स्टॉक का रूप लेती है; और इस प्रकार “स्टॉक इक्विटी” शब्द; तो अब, पूरी तरह से पढ़ें, पूंजी क्या है? परिभाषा और अवधारणा!
समझे, पढ़ो, और सीखो, पूंजी (Capital) क्या है? परिभाषा, अवधारणा, और प्रकार
पूंजी के कारकों में से एक उत्पादन, ऋण पूंजी का कारक है; लागत वह ब्याज दर है जिसे कंपनी को धन उधार लेने के लिए भुगतान करना होगा; इक्विटी पूंजी के लिए, लागत वह रिटर्न है जो लाभांश और पूंजीगत लाभ के रूप में निवेशकों को भुगतान की जानी चाहिए; चूंकि उपलब्ध पूंजी की मात्रा अक्सर सीमित होती है; इसलिए इसे मूल्य के आधार पर विभिन्न व्यवसायों के बीच आवंटित किया जाता है।
सबसे लाभदायक निवेश के अवसर वाली कंपनियां पूंजी के लिए सबसे अधिक भुगतान करने में सक्षम और सक्षम हैं; इसलिए वे इसे अनुत्पादक कंपनियों या उन उत्पादों से दूर आकर्षित करते हैं जिनके उत्पादों की मांग नहीं है; किसी कंपनी के वित्तीय विवरणों पर रिपोर्ट की गई व्यवसाय पूंजी की मात्रा इक्विटी खाते में धनराशि की कुल राशि पर आधारित होती है।
जब कंपनी की पहली स्थापना की जाती है, तो स्टार्ट-अप में निवेश किए गए सभी फंड मालिक या शेयरधारक की इक्विटी को आवंटित किए जाते हैं; जैसे ही अधिक पैसा निवेश किया जाता है, यह मूल्य बढ़ता है; प्रत्येक वर्ष के अंत में, इस खाते में कुल शुद्ध लाभ या हानि आवंटित की जाती है, या तो कंपनी के मूल्य में वृद्धि या घटती है।
पूंजी की परिभाषा:
एक कंपनी में स्टॉक के शेयर बेचकर अपनी पूंजी भी बढ़ा सकती है; प्रत्येक स्टॉक खरीद छोटे स्वामित्व शेयर प्रदान करते समय व्यवसाय को उपलब्ध नकद बढ़ाती है; एक विशेष संस्था या व्यक्ति के स्वामित्व वाले अधिक शेयर, उनके पास अधिक प्रभाव पड़ता है।
एक बार धन प्राप्त होने के बाद, व्यापारिक पूंजी का उपयोग नए उपकरणों को खरीदने, अंतरिक्ष के लिए भुगतान, कर्मचारियों को किराए पर लेने या किसी अन्य परिचालन आवश्यकताओं से मुलाकात करने के लिए किया जा सकता है; यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि सभी निवेशकों को नकदी भुगतान शर्तों में उनके निवेश पर वापसी की आवश्यकता होती है।
पेपर पर लाभदायक कुछ संगठनों को अल्पावधि ऋणों को पूरा करने में उनकी विफलता के कारण व्यापार रोकने के लिए मजबूर होना पड़ता है; संगठनों के कारोबार में बने रहने के लिए यह बहुत महत्वपूर्ण है कि एक संगठन सफलतापूर्वक अपनी कार्यशील पूंजी का प्रबंधन करता है; एक संगठन कार्यशील पूंजी का उपयोग अल्पावधि दायित्वों का भुगतान करने के लिए किया जाता है जिसमें देय खाते और सूची खरीदना शामिल है; यदि एक कार्यकारी कार्यशील पूंजी कम हो जाती है; तो, कंपनी को नकदी से बाहर होने का जोखिम होता है; एक संगठन लाभदायक व्यवसाय हो सकता है; लेकिन, यदि वे अपने अल्पकालिक दायित्वों को पूरा करने की क्षमता खो देते हैं तो वे परेशानी में भाग ले सकते हैं।
पूंजी के प्रकार:
नीचे दी गई 4 प्रकार की पूंजी हैं;
अचल पूंजी:
अचल पूंजी में वे तत्व होते हैं जो एक व्यवसाय लंबे समय तक उपयोग करता है; ये तत्व व्यवसाय में स्थायी रूप से रहते हैं और व्यापार के लिए सुचारु रूप से संचालित करने के लिए आवश्यक हैं; उदाहरण भूमि, भवन, मशीनरी और संसाधन हैं।
कार्यशील पूंजी:
कार्यशील पूंजी को कभी-कभी ऑपरेटिंग पूंजी भी कहा जाता है; इसमें अल्पकालिक जरूरतों को शामिल किया गया है और उत्पादकता और उत्पादन के अनुसार भिन्न हो सकता है; ये अक्सर मासिक खर्च; उदाहरण मजदूरी, वेतन, पानी, बिजली, टेलीफोन, कच्चे माल और पैकेजिंग हैं।
अपनी पूंजी:
अपनी पूंजी व्यापार के मालिकों द्वारा प्रदान की गई धनराशि है; और, बचत से या किसी संपत्ति की बिक्री या निवेशक जो व्यवसाय में हिस्सेदारी चाहते हैं, से आ सकती है; उदाहरण कर्मियों की पूंजी या उद्यम पूंजी हैं।
उधार पूंजी:
उधार पूंजी वह धन है जो वित्तीय या निवेश संस्थान या व्यक्ति से उधार लिया जाता है; पैसा ब्याज के साथ चुकाया जाना है; संस्थान में कारोबार में कोई स्वामित्व नहीं है; उदाहरण बैंक ऋण और ओवरड्राफ्ट हैं।
पूंजी क्या है? परिभाषा, अवधारणा, और प्रकार; Image from Pixabay.
व्यापारी बैंकिंग (Merchant Banking), बैंकिंग और Consultancy सेवाओं का एक संयोजन है। यह वित्तीय, विपणन, प्रबंधकीय और कानूनी मामलों के लिए अपने ग्राहकों को परामर्श प्रदान करता है। व्यापारी बैंकिंग अध्ययन की अवधारणा: व्यापारी बैंकिंग की परिभाषा, व्यापारी बैंकिंग की प्रकृति, व्यापारी बैंकिंग के कार्य, और व्यापारी बैंकिंग की विशेषताएं!परामर्श (Consultancy) का अर्थ है, शुल्क के लिए सलाह, मार्गदर्शन और सेवा प्रदान करना। यह एक व्यवसायी को व्यवसाय शुरू करने में मदद करता है। यह वित्त जुटाने (जुटाने) में मदद करता है। यह व्यवसाय के विस्तार और आधुनिकीकरण में मदद करता है। यह एक व्यवसाय के पुनर्गठन में मदद करता है। यह बीमार व्यावसायिक इकाइयों को पुनर्जीवित करने में मदद करता है।
जानें, व्यापारी बैंकिंग के प्रत्येक विषय की व्याख्या: परिभाषा, प्रकृति और विशेषताएँ!
अर्थ: व्यापारी बैंकिंग को एक व्यापारिक उन्मुख व्यावसायिक सेवा के रूप में परिभाषित किया जा सकता है, जो व्यापारी बैंकों द्वारा अपने ग्राहकों को, उनकी वित्तीय आवश्यकताओं से संबंधित, पर्याप्त विचार के लिए, शुल्क के रूप में प्रदान की जाती है। यह कंपनियों को स्टॉक एक्सचेंज में शेयरों को पंजीकृत करने, खरीदने और बेचने में भी मदद करता है। व्यापारी बैंकिंग का सेट-अप, व्यापारी बैंकिंग: परिभाषा, प्रकृति और विशेषताएँ की व्याख्या! व्यापारी बैंकिंग को अंग्रेजी में भी पढ़े और Share करें।
#व्यापारी बैंकिंग की परिभाषा:
The Notification of the Ministry of Finance defines merchant banker as;
“Any person who is engaged in the business of issue management either by making arrangements regarding selling, buying or subscribing to securities as manager-consultant, adviser or rendering corporate advisory services in relation to such issue management.”
हिंदी में अनुवाद: “कोई भी व्यक्ति जो इस तरह के मुद्दे प्रबंधन के संबंध में प्रबंधक-सलाहकार, सलाहकार या रेंडर कॉर्पोरेट सलाहकार सेवाओं के रूप में प्रतिभूतियों को बेचने, खरीदने या सदस्यता देने के बारे में व्यवस्था करके या तो मुद्दा प्रबंधन के व्यवसाय में लगा हुआ है।”
संशोधन विनियमन निर्दिष्ट करता है कि मुद्दे प्रबंधन में एक प्रॉस्पेक्टस और समस्या से संबंधित अन्य जानकारी होती है, वित्तीय संरचना का निर्धारण, फाइनेंसरों का टाई-अप और अंतिम आवंटन और सब्सक्रिप्शन, अंडरराइटिंग और Portfolio प्रबंधन सेवाओं की वापसी।
In the words of Skully,
“A Merchant Bank could be best defined as a financial institution conducting money market activities and lending, underwriting and financial advice, and investment services whose organization is characterized by a high proportion of professional staff able to able to approach problems in an innovative manner and to make and implement decisions rapidly.”
हिंदी में अनुवाद: “एक व्यापारी बैंक को एक वित्तीय संस्था के रूप में परिभाषित किया जा सकता है, जो मुद्रा बाजार की गतिविधियों और ऋण देने, हामीदारी और वित्तीय सलाह, और निवेश सेवाओं का आयोजन करती है, जिसका संगठन पेशेवर कर्मचारियों के एक उच्च अनुपात द्वारा एक अभिनव तरीके से समस्याओं का सामना करने में सक्षम है। तेजी से निर्णय लें और कार्यान्वित करें।”
#व्यापारी बैंकिंग की प्रकृति:
व्यापारी बैंकिंग कौशल-आधारित गतिविधियाँ हैं और इसमें हर ग्राहक की हर वित्तीय ज़रूरत को पूरा करना शामिल है। क्लाइंट की आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए इसे केंद्रित कौशल-आधार की आवश्यकता होती है। सेबी ने Manpower की गुणवत्ता को पंजीकरण के लिए एक मापदंड के रूप में व्यापारी बैंकर के रूप में बनाया है। इन कौशल को अकेले इश्यू मैनेजमेंट और अंडरराइटिंग में केंद्रित नहीं किया जाना चाहिए, जिसका व्यवसाय पर प्रतिकूल प्रभाव पड़ सकता है।
व्यापारी बैंकर संसाधनों के आधार पर उपरोक्त किसी भी गतिविधि को चालू कर सकते हैं, जैसे कि पूंजी, विदेशी गतिविधियों और कौशल के लिए विदेशी टाई-अप। व्यापारी बैंकिंग व्यवसाय में गहराई और परिष्कार के बाद से सुधार हो रहा है क्योंकि पूंजी बाजार की गतिविधियों में भाग लेने के लिए मुद्दे प्रबंधन और हामीदारी से लेकर निजी प्लेसमेंट तक विस्तृत हो चुके हैं, खरीदे गए सौदे (बीओडीएस), शेयरों की खरीद-फरोख्त, विलय और अधिग्रहण।
व्यापारी बैंक कवर प्रोजेक्ट काउंसलिंग, पूर्व-निवेश गतिविधियों, व्यवहार्यता अध्ययन, परियोजना रिपोर्ट, पूंजी संरचना का डिजाइन, निर्गम प्रबंधन, हामीदारी, ऋण सिंडिकेशन, गैर-निवासी भारतीयों से धन जुटाने, विदेशी मुद्रा वित्त, विलय की सेवाएं समामेलन, अधिग्रहण, उद्यम पूंजी, बायबैक और सार्वजनिक जमा। एक श्रेणी -1 व्यापारी बैंकर केवल प्रबंधन जारी कर सकता है। अधिनिर्णय के रूप में अधिनियम पर ले जाने के लिए अलग पंजीकरण आवश्यक नहीं है।
#व्यापारी बैंकिंग संगठन के कार्य:
नीचे दिए गए कार्य निम्न हैं:
Portfolio प्रबंधन:
व्यापारी बैंक संस्थागत निवेशकों को निवेश निर्णयों के लिए सलाहकार सेवाएँ प्रदान करते हैं। वे Portfolio प्रबंधन सेवाओं को प्रदान करने के उद्देश्य से, ग्राहकों की ओर से प्रतिभूतियों में व्यापार करते हैं।
ग्राहकों के लिए धन जुटाना:
व्यापारी बैंकिंग संगठन घरेलू और अंतर्राष्ट्रीय बाजार से शेयरों, डिबेंचर, आदि जैसी प्रतिभूतियों को जारी करके धन जुटाने में ग्राहकों की सहायता करते हैं, जिन्हें एक नई परियोजना या व्यवसाय या विस्तार गतिविधियों को शुरू करने के लिए तैनात किया जा सकता है।
प्रचार गतिविधियां:
व्यापारी बैंकिंग की सबसे महत्वपूर्ण गतिविधियों में से एक व्यवसाय उद्यम का प्रचार है, इसके प्रारंभिक चरण के दौरान, सरकार की स्वीकृति प्राप्त करने के विचार की कल्पना करना सही है। कुछ संगठन हैं, जो व्यवसाय उद्यम को वित्तीय और तकनीकी सहायता भी प्रदान करते हैं।
ऋण सिंडिकेशन:
लोन सिंडिकेशन का अर्थ है व्यापारी बैंकरों द्वारा प्रदान की जाने वाली सेवा, जो बैंक और वित्तीय संस्थानों से ऋण लेने के लिए, ग्राहक की परियोजना की परियोजना लागत या कार्यशील पूंजी को वित्त करने के लिए, जिसे परियोजना वित्त सेवा भी कहते हैं।
लीजिंग सेवाएं:
व्यापारी बैंकिंग संगठन अपने ग्राहकों को पट्टे पर सेवाएं प्रदान करते हैं। कुछ बैंक हैं जो उद्यमियों की मदद करने के लिए उद्यम पूंजी कोष बनाए रखते हैं।
व्यापारी बैंकिंग रजिस्ट्रार, विज्ञापन एजेंसी, बैंकर, अंडरराइटर, दलालों, प्रिंटर और इतने पर जैसे शेयरों के मुद्दे के साथ बिचौलियों के संचालन के समन्वय में मदद करता है। इसके अलावा, यह पूंजी बाजार के नियमों और विनियमों का अनुपालन सुनिश्चित करता है।
Merchant Banking: Definition, Nature, and Characteristics! Image credit from #Pixabay. व्यापारी बैंकिंग: परिभाषा, प्रकृति और विशेषताएँ
#व्यापारी बैंकिंग के लक्षण:
कुल कर्मचारियों के प्रतिशत के रूप में निर्णय निर्माताओं का उच्च अनुपात।
त्वरित निर्णय प्रक्रिया।
जानकारी का उच्च घनत्व।
पर्यावरण के साथ गहन संपर्क।
संगठनात्मक संरचना को ढीला करें।
लघु और मध्यम अवधि की व्यस्तताओं की एकाग्रता।
शुल्क और कमीशन आय पर जोर।
दोहराव के संचालन के बजाय अभिनव।
एक राष्ट्रीय और अंतर्राष्ट्रीय स्तर पर परिष्कृत सेवाएं।
लाभ वितरण की कम दर, और।
उच्च तरलता अनुपात।
#एक व्यापारी बैंकर की योग्यता!
विश्लेषण करने की क्षमता।
प्रचुर ज्ञान।
संबंध बनाने की क्षमता।
अभिनव दृष्टिकोण, और।
अखंडता।
#भारत में व्यापारी बैंकिंग!
व्यापारी बैंकिंग गतिविधि को औपचारिक रूप से भारतीय पूंजी बाजारों में शुरू किया गया था जब 1967 में पीस बैंक ने रिज़र्व बैंक से लाइसेंस प्राप्त किया था। पूंजीगत मुद्दों के प्रबंधन के साथ पीस लेस की शुरुआत हुई, उत्पादन से लेकर विभिन्न वित्तीय सेवाओं के लिए उद्यमियों के उभरते वर्ग की जरूरतों को मान्यता दी। बाजार अनुसंधान के लिए योजना और सिस्टम डिजाइन।
यहां तक कि यह बड़े क्षेत्र के बजाय छोटे और मध्यम क्षेत्र की आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए प्रबंधन परामर्श सेवाएं प्रदान करता है। सिटी बैंक ने 1970 में अपने व्यापारी बैंकिंग डिवीजन की स्थापना की। इन डिवीजनों द्वारा किए गए विभिन्न कार्यों में नए उद्यमी की सहायता करना, नई परियोजनाओं का मूल्यांकन करना, उधार के माध्यम से धन जुटाना और इक्विटी जारी करना शामिल है।
भारतीय बैंकों ने 1972 से अपने ग्राहकों को प्रदान की जाने वाली कई सेवाओं के एक भाग के रूप में बैंकिंग सेवाओं की शुरुआत की। भारतीय स्टेट बैंक ने 1972 में व्यापारी बैंकिंग प्रभाग शुरू किया। शुरुआती वर्षों में, SBI का उद्देश्य कॉर्पोरेट सलाह को छोटे और मध्यम को प्रदान करना था उद्यमियों।
व्यापारी बैंकिंग गतिविधियाँ कई रूपों में संगठित और संचालित की जाती हैं। वाणिज्यिक बैंकों और विदेशी विकास वित्त संस्थानों ने उन्हें गठन प्रभागों के माध्यम से संगठित किया है, राष्ट्रीयकृत बैंकों ने सहायक कंपनियों का गठन किया है और दलालों और सलाहकारों को खुद को सार्वजनिक सीमित कंपनियों में गठित किया है या खुद को निजी सीमित कंपनियों के रूप में पंजीकृत किया है। कुछ व्यापारी बैंकिंग संगठनों ने कई शाखाओं के साथ विदेशों में व्यापारी बैंकरों के सहयोग से प्रवेश किया है।
